Versicherte

PK-Strategie für Privatkunden

By in Versicherte Tags:

CIC (Schweiz) ermöglicht Privatkunden, ihr Vermögen 1:1 wie dasjenige ihrer PK anzulegen. Finews schreibt dazu: 

«Wir sind bereit, unsere gesamten Investitionen in Echtzeit offenzulegen. Wenn wir beispielsweise beschliessen, den Anteil an Nestlé-Aktien in unserer Pensionskasse zu erhöhen, weil wir den Zeitpunkt für günstig halten, profitieren auch unsere Kundinnen und Kunden von diesem Anlageentscheid.

Ihre Portfolios funktionieren exakt wie unsere», fasst Olivier Maillard, Leiter Private Banking für den Marktbereich Jurabogen und Mittelland bei der CIC (Schweiz) und anerkannter Experte für berufliche Vorsorge, zusammen.

Das Angebot der CIC (Schweiz) läutet gewissermassen das Ende der «Zwei-Klassen-Vorsorge» ein: Bisher unterschieden sich institutionelle Lösungen oft deutlich von jenen für «gewöhnliche» Privatpersonen – in Bezug auf Rendite, Kosten oder Sicherheit.

Im hier vorgestellten Modell schliessen sich Privatkundinnen und -kunden einer bestehenden, bewährten Lösung an. So lassen sich zahlreiche Fallstricke vermeiden – besonders, wenn sich Kundinnen und Kunden bei der Pensionierung für den Kapitalbezug entscheiden.

«Das eigene Kapital selbst zu verwalten, ist äusserst aufwendig. Dessen sollte man sich bewusst sein», erklärt Olivier Maillard. «Es kann zu erheblichem Stress führen – was für eine langfristige Finanzstrategie denkbar ungünstig ist.» (…)

Konkret basiert das Angebot von CIC (Schweiz) auf dem sogenannten Verwaltungsmandat  «Pensionskassenreplikat». Im Rahmen dieses Angebots legen Kundinnen und Kunden ihr Vermögen in einer Struktur an, die exakt derjenigen entspricht wie die Vorsorgekasse der Bankmitarbeitenden – mit erselben Anlagestrategie, denselben regulatorischen Vorgaben und derselben Governance.

«Egal, ob es um die Altersvorsorge unserer Mitarbeitenden oder unserer Kundinnen und Kunden geht – die Massstäbe sind identisch: gleiche Verwaltung, gleiche Sorgfalt, gleiche Regeln», erklärt Mario Geniale, Head Investments bei der CIC (Schweiz).

  Finews / ICI

Entlassung vor der Pensionierung

By in Versicherte Tags:

Die «Schweiz am Wochenende» schreibt über Entlassungen und erzwungene Frühpensionierungen.

Fachkräftemangel und Arbeitslosigkeit

  • Menschen ab 55 Jahren haben oft Schwierigkeiten, eine neue Stelle zu finden.
  • Statistiken zeigen, dass 22,4 Prozent der Frühpensionierten unfreiwillig in die Pension gingen. ​

Gründe für Frühpensionierung

  • 23,6 Prozent nennen betriebliche Gründe für ihre Frühpensionierung.
  • 17,3 Prozent geben gesundheitliche Probleme an.
  • Höhere Pensionskassenbeiträge ab 55 Jahren erhöhen die Kosten für Arbeitgeber. ​

Herausforderungen für ältere Arbeitnehmer

  • Ältere Arbeitnehmer verlieren nicht häufiger ihren Job, aber die Jobsuche dauert länger. ​
  • Über 55-Jährige können bis zu 640 Taggelder von der Arbeitslosenversicherung erhalten. ​
  • Viele müssen auf ihre Pensionskassengelder zugreifen, wenn sie keine neue Anstellung finden. ​

More

«1e Vorsorgepläne konkurrenzieren Pensionskassen»

By in Versicherte Tags:

Die individuellen Vorsorgelösungen für Kaderleute und Spezialisten werden immer beliebter. Mit derzeit über zwanzig Anbietern hat sich die Zahl der Anbieter solcher 1e-Pläne im letzten Jahrzehnt mehr als verdoppelt. Banken, Versicherungen und unabhängige Gesellschaften entwickeln entsprechende Vorsorgeprodukte, damit sie im Wettbewerb um gut verdienende Führungskräfte präsent sind. Kurt Speck schreibt dazu auf HZ-Insurance:

«Die 1e-Pläne stellen für klassische Pensionskassen eine Konkurrenz dar», sagt Pensexpert-CEO Rafael Lötscher. Mit der Einführung von Kaderlösungen geht den Kassen Geld im überobligatorischen Teil der beruflichen Vorsorge verloren, das wegen unterschiedlicher Umwandlungs- und Verzinsungssätze im Obligatorium nicht mehr zur Umverteilung verfügbar ist.

Anderseits helfen diese Vorsorgepläne für gut verdienende Arbeitnehmer einem Unternehmen bei der Suche nach einem talentierten Nachwuchs und der Abwerbung von Spitzenkräften. 

More

Anstieg der beruflichen Eingliederungen durch die IV

By in Versicherte Tags: ,

Rund 57’700 Personen haben 2024 an beruflichen Eingliederungsmassnahmen der IV teilgenommen, 1900 mehr als im Vorjahr und dreimal mehr als noch 2008. Von den 41’000 Personen, die eine berufliche Eingliederung abgeschlossen haben, hatten rund 60 Prozent eine Anstellung oder waren wieder erwerbsfähig.

Die Handelszeitung stellt gleichzeitig fest, dass die Massnahmen entsprechend bei 40 Prozent der Teilnehmer erfolglos geblieben sind. 

  Mitteilung IV /   FR / Bericht Arbeitsmarktintegration / HZ

Verschwendetes Potenzial

By in Versicherte Tags:

Viele Personen über 65 Jahre möchten länger arbeiten, doch sie werden behindert anstatt gefördert. Ein grundlegendes Umdenken ist erforderlich, meint Claudia Rey in der NZZ. 

Viele Senioren würden gerne über das reguläre Rentenalter hinaus arbeiten – die einen aus finanziellen Gründen, andere, weil sie den sozialen Austausch am Arbeitsplatz schätzen, und wieder andere, weil die Arbeit ihre Passion ist.

Doch Weiterarbeiten ist in der Schweiz derzeit unattraktiv und in einigen Unternehmen gar unerwünscht.

Ein Blick in die Statistik zeigt, die Schweiz verschwendet Potenzial: Die Eidgenossenschaft weist bei den 55- bis 64-Jährigen eine der höchsten Beschäftigungsquoten weltweit aus.

Nur die Menschen in Island, Japan, Schweden und Neuseeland arbeiten noch mehr. Das ist erfreulich. Doch mit der Pensionierung kommt der Wendepunkt. Und plötzlich steht die Schweiz alles andere als vorbildlich da.

Bei der Beschäftigung der über 65-Jährigen liegt die Schweiz unter dem OECD-Durchschnitt. Laut einer Statistik des Staatssekretariats für Wirtschaft aus dem Jahr 2020 sind lediglich 12 Prozent der Personen im Alter von 65 Jahren und älter noch erwerbstätig. In den vergangenen Jahren dürfte sich daran kaum etwas geändert haben.

More

CHSS: Rente oder Kapital?

By in Versicherte Tags: ,

CHSS, die Zeitschrift  des BSV zu Themen der sozialen Sicherheit, schreibt über die Studie der Publica zu den Kapitalbezügen in der Kasse. Zur Frage nach dem Motiv für den Bezug heisst es: 

Bei den geschlossenen Fragen zu den Beweggründen für einen Kapitalbezug dominiert das Thema Steuern (56%) deutlich. Dahinter folgen die eigene Anlagestrategie (32%), der Finanzbedarf nach der Pensionierung (30%), der Umwandlungssatz (29%), der Zivilstand (20%) sowie Erbschaftsüberlegungen (18%). (…)

Rund 70 Prozent der Befragten geben an, das bezogene Alterskapital eigenständig zu verwalten. Ein grosser Teil des Kapitals wurde bislang nicht konsumiert, sondern investiert oder gespart. Am häufigsten wird das Kapital auf Bank- oder Sparkonten deponiert, dicht gefolgt von Investitionen in Anlagefonds.

Die erwartete Rendite auf das bezogene Kapital variiert deutlich: Ein Drittel der befragten Personen geht von einer Rendite zwischen 0 Prozent und 2 Prozent aus, ein weiteres knappes Drittel erwartet 2 Prozent bis 4 Prozent. 17 Prozent rechnen mit einer Rendite von über 4 Prozent, während 18 Prozent keine Angabe zur erwarteten Rendite machen konnten (siehe Grafik 3).

Personen, die das vollständige Alterskapital bezogen haben, erwarten im Schnitt höhere Renditen als Personen, die Kapital in Kombination mit einer Rente bezogen.

More

«Wohär chunnt s’meischte Gäld i dyner Pensionskasse?»

By in Versicherte Tags: ,

inter-pension hat auf Social Media – TikTok, LinkedIn und Instagram – eine Kampagne zum besseren Verständnis der 2. Säule gestartet. Mit fünf kurzen Videos in Deutsch und Französisch sollen zentrale Aspekte der beruflichen Vorsorge einfach, verständlich und mit einem Augenzwinkern vermittelt werden. 

Gleichzeitig hat der Verband eine neue Website aufgeschaltet, welche die Themen vertieft behandelt. 

  Instagram / Landing Page

frankly feiert

By in Versicherte Tags:

Die ZKB schreibt in einer Mitteilung zum fünfjährigen Bestehen ihrer frankly Anlage-App:

frankly, die digitale Vorsorgelösung der Zürcher Kantonalbank, feiert dieses Jahr sein fünfjähriges Jubiläum. Seit der Lancierung im Jahr 2020 hat sich frankly zu einer etablierten Produktmarke im Schweizer Vorsorgemarkt entwickelt.

Mit über 130’000 Kundinnen und Kunden und einem verwalteten Vermögen von über 4,3 Milliarden Schweizer Franken geniesst frankly ein grosses Vertrauen in der Schweizer Bevölkerung.

Neu erweitert frankly ihr Produktangebot und führt eine zweite Freizügigkeitsstiftung ein. Die erste ZKB Freizügigkeitsstiftung wurde bereits Mitte 2023 erfolgreich bei frankly eingeführt.

Gen Z: Wenig Bezug zur Arbeit, Angst vor Altersarmut

By in Studie, Umfrage, Versicherte Tags: ,

Anteil der Gen Z und Millennials, die sich um ihre finanzielle Sicherheit im Pensionierungsalter sorgen.

Über die Hälfte der jungen Menschen in der Schweiz macht sich Sorgen um ihre aktuelle finanzielle Lage. Und auch die finanzielle Absicherung im Alter bereitet vielen Kopfzerbrechen. In der Liste der grössten Sorgen stehen die Lebenshaltungskosten bei der Generation Z und den Millennials in der Schweiz auf dem ersten Platz. Über die Hälfte der Befragten kann weder unerwartete Kosten decken noch Ersparnisse ansammeln. Deloitte hält zu den Ergebnissen fest: 

Miete, Krankenkasse und Nahrungsmittel: Die monatlichen Lebenshaltungskosten bereiten der Generation Z (1995–2004) und den Millennials (1983–1994) in der Schweiz Sorge: 30 Prozent der Generation Z und 33 Prozent der Millennials gaben an, die Lebenshaltungskosten seien ihre grösste Sorge – noch vor Klimawandel, Gesundheit oder Kriminalität.

Dies zeigt eine aktuelle Studie des Prüfungs- und Beratungsunternehmens Deloitte, für die 23’482 Personen aus 44 Ländern, darunter 412 aus der Schweiz, befragt wurden.

Über ein Drittel der Befragten (Gen Z: 37%; Millennials: 35%) hat Mühe, die monatlichen Ausgaben zu decken und alle Rechnungen zu bezahlen. Über die Hälfte der Befragten (Gen Z: 51%; Millennials: 52%) lebt von Lohnzahlung zu Lohnzahlung, also von der Hand in den Mund, da sämtliche Einnahmen sofort wieder für aktuelle tägliche Bedürfnisse ausgegeben werden.

Sie verfügen somit über keinen finanziellen Rückhalt, um am Ende des Monats Ersparnisse anzusammeln oder unerwartete Kosten zu decken.

Werden die Schweizer Resultate mit jenen der global Studie verglichen, zeigt sich, dass die Resultate faktisch identisch sind. Dies ist überraschend, gehört doch die Schweiz bezüglich Wohlstands- und Lohnniveau weltweit zu den Spitzenreiterinnen.

More

Sorgen, Hoffnung und Illusionen in der Altersvorsorge

By in Umfrage, Versicherte Tags: ,

Die eigene Altersvorsorge erhält von der Bevölkerung oft erst dann die volle Beachtung, wenn es zu spät ist: Fast die Hälfte der Pensionierten (47 Prozent) bereut rückblickend Entscheidungen bei ihrer Vorsorgeplanung, fast ein Drittel (30 Prozent) bedauert fehlende Einzahlungen in die 3. Säule. Dies ergibt die fünfte «Fairplay»-Umfrage, die das Forschungsinstitut Sotomo im Auftrag von Zurich Schweiz und den Vita Sammelstiftungen in der Schweizer Bevölkerung durchgeführt hat. Dazu heisst es weiter: 

Die Studie beleuchtet neben der Vorsorge auch die finanzielle Stimmungslage: Die Schweiz ist ein Land mit weit verbreiteter finanzieller Grundsicherheit – aber nicht frei von Geldsorgen. Bereits mit 20’000 Schweizer Franken Erspartem fühlen sich Schweizer Durchschnittsverdienende finanziell abgesichert – das entspricht ungefähr vier Monatslöhnen.

Für unter 35-Jährige reichen Ersparnisse von 11’000 Schweizer Franken als subjektives Sicherheitspolster aus. Insgesamt nimmt ein Grossteil der Menschen in der Schweiz (77 Prozent) sich grundsätzlich als finanziell abgesichert wahr.

Dennoch: Insbesondere jüngere Menschen unter 36 Jahren sind in der Schweiz von finanzieller Unsicherheit betroffen. Mehr als die Hälfte von ihnen hatte im letzten Jahr Geldsorgen. Drei Viertel denken mindestens einmal pro Woche über ihre Finanzlage nach. In der Gesamtbevölkerung klagte etwa ein Drittel im letzten Jahr über finanzielle Probleme, bei den über 65-Jährigen waren es 11 Prozent.

Obwohl die Altersvorsorge ein zentraler Pfeiler der eigenen finanziellen Sicherheit ist, erhält sie von der Bevölkerung oft erst die volle Beachtung, wenn es zu spät ist: Fast die Hälfte der Pensionierten (47 Prozent) gibt an, frühere Unterlassungen in der eigenen Vorsorgeplanung zu bereuen.

Besonders oft nennen die Befragten unterlassene Einzahlungen in die Säule 3a, gefolgt von nicht getätigten freiwilligen Einzahlungen in die Pensionskasse. Für die private Vorsorge fehlt oft die Sensibilisierung. Rund ein Fünftel der Erwerbsbevölkerung gibt an, sich gar nicht mit dem Thema der privaten Vorsorge zu beschäftigen.

Gefolgt von der Absicherung des Lebensstandards im Alter sind Steuervorteile das wichtigste Motiv, um sich mit der privaten Vorsorge zu beschäftigen. 44 Prozent nennen sie als Anreiz. Dies zeigt die Bedeutung der Steuerabzüge für eine frühzeitige Vorsorgeplanung.

  Zurich Studie

 

Keine Chance für Stärkung der Selbständigkeit

By in Parlament, Versicherte Tags:

(SDA) Der Nationalrat will den Selbstständigkeitsstatus im Arbeitsrecht nicht ändern. Er trat nicht ein auf eine Vorlage zur stärkeren Berücksichtigung des Willens der Parteien für die Feststellung des arbeitsrechtlichen Status. Konkret ging es vor allem um Arbeitende in der wachsenden Plattform-Wirtschaft. SDA schreibt dazu: 

Das Geschäft ist damit vom Tisch. Angestossen hatte die Vorlage Jürg Grossen (GLP/BE) mit einer parlamentarische Initiative. Er hatte gefordert, dass der Parteiwillen zur Feststellung, ob eine betroffene Person als Arbeitnehmende oder Selbstständigerwerbende gilt, berücksichtigt werden solle.

Wolle ein Erwerbstätiger heute als selbstständig klassifiziert werden, sei dies oft nur schwer möglich. Der gesellschaftliche Wandel und die Digitalisierung hätten aber zu neuen Arbeitsformen geführt.

Die heutige Rechtspraxis entspreche daher nicht dem Willen der Betroffenen und gefährde die Unternehmensmodelle von internationalen Firmen genauso wie jene von zahlreichen Schweizer Start-ups. Betroffen seien neben Arbeitenden in der Plattform-Wirtschaft auch «traditionelle» Arbeitsformen – wie zum Beispiel Physiotherapeutinnen, Ärzte oder Taxifahrer.

More

Bundesrat will Vorsorgesplitting verhindern

By in Versicherte Tags:

Dass in einer nicht bekannten Anzahl von Fällen Versicherte – aus unterschiedlichen Gründen – es unterlassen, bei Stellenwechsel die volle Freizügigkeitsleistung an die neue PK zu überweisen, erachtet der Bundesrat als Problem, das angegangen werden soll. Der ASIP unterstützt die Bemühungen, die NZZ bezeichnet das Vorgehen der Versicherten als «Winkelzug», «Trick» und «Kniff» und schreibt dazu: 

Der Trick geschieht beim Transfer in die neue Pensionskasse: Statt wie verlangt das gesamte Vorsorgevermögen einzuzahlen, überweist man nur das Geld aus dem ersten Freizügigkeitskonto. Den zweiten, gesplitteten Teil dagegen lässt man unverändert in der Freizügigkeit.

Dieser Winkelzug hat primär zwei Vorteile: Das Geld in der Freizügigkeit kann man nach den eigenen Bedürfnissen investieren und muss somit nicht die vorgegebene Anlagestrategie der Pensionskasse befolgen. Viele Versicherte, die das Vorsorge-Splitting anwenden, gehören zu den Gutverdienern und entscheiden sich daher für eine höhere Aktienquote, womit sie auf lange Frist mehr Rendite erzielen können.

More

Risiken mit dem Eigenheim im Alter

By in Studie, Versicherte Tags: ,

Haben Sie sich bereits damit befasst, ob Sie sich Ihre Immobilie auch nach der Pensionierung mit einem verminderten Einkommen noch leisten können?

Viele Eigentümerinnen und Eigentümer stecken Pensionskassengelder ins Eigenheim. Dabei entstehen Lücken in der Altersvorsorge, die Auswirkungen auf die Tragbarkeit der Hypothek im Rentenalter haben. Ob die Ersparnisse reichen, um vor der Pensionierung die Hypothek zu reduzieren oder Vorsorgelücken zu schliessen, wird oft zu spät geprüft. Die Woohntraumstudie 2025 von Helvetia und Moneypark zeigt Trends und Risiken auf.

Rund ein Drittel (35%) der befragten Wohneigentümerinnen und -eigentümer bis 65 Jahre geben an, dass sie für die Finanzierung ihrer Immobilie Vorsorgegelder aus der Pensionskasse eingesetzt haben. 24% haben sich für einen Bezug von Geldern aus der 2. Säule entschieden, während 11% auf eine Verpfändung gesetzt haben.

Bei beiden Varianten zeigt sich, dass je jünger die Befragten sind, je öfter Pensionskassengelder für den Immobilienkauf eingesetzt werden. Bei der Altersgruppe der 61- bis 65-Jährigen sind es 29%, während es bei den 31- bis 40-Jährigen 45% sind, also bei fast jeder zweiten Finanzierung.

More

Begünstigungsregelung: absurde Folgen

By in Parlament, Versicherte Tags:

Die NZZ schreibt über die  Begünstigungsregelung für den Todesfall bei den Pensionskassen. Sie kann absurde und ungerechte Konsequenzen haben. So kann es vorkommen, dass von zwei Kindern eines das gesamte Vorsorgekapital erhält, während das andere leer ausgeht.

Kaum bekannt ist (…), dass es namentlich bei Todesfällen vor dem Erreichen des Pensionsalters zu stossenden Ungerechtigkeiten kommen kann.

Mario Bucher vom Vorsorgespezialisten Pensexpert verdeutlicht dies an einem Beispiel: Eine geschiedene Frau, welche 500’000 Franken auf ihrem Freizügigkeitskonto parkiert hat, stirbt. Sie hinterlässt zwei Söhne: Der ältere, 23-jährige befindet sich noch in der Ausbildung, während der jüngere, 21-jährige seine Berufslehre abgeschlossen hat und arbeitet.

«Gemäss der gesetzlichen Regelung erhält der ältere Sohn diese 500 000 Franken, während der jüngere komplett leer ausgeht», erklärt Bucher. «Dass die beiden Nachkommen so ungleich behandelt werden, ergibt jedoch keinen Sinn.» Der Grund für diese Benachteiligung liegt laut dem Vorsorgeexperten an der starren, vom Gesetz vorgegebenen Reihenfolge bei der Anspruchsberechtigung. (…)

Kapital oder Rente? PKs in der Pflicht

By in Versicherte Tags: ,

Auch die NZZ beschäftigt sich – ein weiteres Mal – mit dem neuerdings hochpolitischen Thema des Kapitalbezugs bei Pensionierung. Die aktuelle VZ-Studie sieht als Hauptgrund für die wachsende Attraktivität des Kapitalbezugs den gesunkenen Umwandlungssatz. 

Im Beitrag von Michael Ferber sehen diverse Exponenten der Branche noch andere Ursachen. Und an die Adresse der Finanzbranche hagelt es Vorwürfe. Während vielfach Einschränkungen empfohlen werden, möchte ASIP-Direktor die Entscheidungsfreiheit der Versicherten wahren.

Lukas Müller-Brunner, Direktor des Pensionskassenverbands Asip, weist indessen darauf hin, dass die Umwandlungssätze vor allem aufgrund der demografischen Alterung der Bevölkerung gesunken sind – die angesparten Vermögen in der Pensionskasse müssen folglich für eine immer längere Zeit reichen. Versicherte, die einen Kapitalbezug erwägen, sollten sich bewusst sein, dass auch ihre Lebenserwartung länger ausfallen könnte und dass das aus der Pensionskasse bezogene Geld dann für mehr Jahre reichen müsste.

Der Kapitalbezug hat weitere Risiken. «Zudem können sich Versicherte rasch überschätzen, wenn sie denken, sie könnten das Geld aus der beruflichen Vorsorge selber besser verwalten als die Pensionskasse», sagt Müller-Brunner. Als Beispiel nennt er einen Crash an den Börsen. Beziehe man als Pensionierter eine Rente aus der Pensionskasse, habe der Kurssturz darauf im Normalfall keine Auswirkungen. Verwalte man das Vermögen hingegen selbst, sehe es ganz anders aus.

Trotzdem gebe es Versicherte, für die der Kapitalbezug die richtige Option sei, sagt Müller-Brunner. Dies gelte beispielsweise für Personen, die bereits bei der Pensionierung wüssten, dass ihre Lebenserwartung geringer sein dürfte als beim Durchschnitt der Bevölkerung.

Für die meisten Personen dürfte es aber aus Sicht von Müller-Brunner ein gutes Geschäft sein, die Rente zu nehmen und folglich die Risiken bei der Vermögensanlage an die Pensionskasse zu delegieren – zumal die Vorsorgeeinrichtung bei der Anlage der Gelder deutlich bessere Konditionen erhalte als Privatpersonen. «Grundsätzlich fehlt es in der Schweiz an Fürsprechern für die Rente», sagt er. (…)

More
«‹ 2 3 4 5›»