Umfrage

Altersvorsorge die grösste Sorge der Schweizer

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Die Ergebnisse der CS-Umfrage “Sorgenbarometer 2018” zeigt einmal mehr die grosse Bedeutung einer sicheren Altersvorsorge für den Seelenhaushalt der Schweizer. Im Bericht heisst es dazu:

Seit dem ersten Credit Suisse Sorgenbarometer von 1976 steht die Frage nach den grössten Problemen der Schweiz im Mittelpunkt der Studie und gibt einen einzigartigen Einblick in die Gemütslage der Stimmbevölkerung. Das bemerkenswerteste Resultat der aktuellen Ausgabe: Der langjährige Spitzenreiter Arbeitslosigkeit ist auf Rang 6 abgerutscht.

Doch zuerst zu den vorderen Klassierungen: 45% (+1 Prozentpunkt) des Elektorats bezeichnen die AHV/Altersvorsorge als die grösste Sorge und ordnen der Rentensicherung auch die höchste Priorität zu. Ein Hauptgrund dafür dürfte die Debatte anlässlich der gescheiterten AHV-Reform sein (siehe dazu den Fokusbeitrag auf Seite 60). Auf Rang 2 der Sorgenrangliste folgt die Gesundheit, wozu auch Krankenkassen zählen (41%, +15pp).

Das Thema hat, wie die Rente, über die letzten zwei Jahre stark zugelegt und seiner Lösung kommt die zweithöchste politische Priorität zu. Interessant: Die beiden Bereiche entwickelten sich über die letzten 30 Jahre parallel, von Ende 1980 bis 2000 nahm ihre Bedeutung stark zu und stieg auf weit über 50%. Im Nachgang von 9/11, dem Platzen der Internetblase und zunehmender Immigration traten jedoch andere Themen in den Vordergrund, 2016 wurden AHV und Gesundheit noch von weniger als 30% als Problem gesehen.

Hinter dem Renten- und Gesundheitsblock reihen sich die Themen rund um Migration ein, Ausländerinnen und Ausländer (37%, +2pp) und Asylfragen (31%, +12pp). Damit gewinnen diese Sorgen nach drei Jahren erstmals wieder an Bedeutung, in einer Zeit, in welcher der Wanderungssaldo und die Flüchtlingszahlen leicht zurückgehen.

Auf Rang 5 der grössten Probleme der Schweiz folgt der Umweltschutz (23%, +7pp). Er wird seit 2016 wieder wichtiger, hat aber bei Weitem noch nicht die Bedeutung wie in den 1970er und 1980er Jahren, als er regelmässig von 70% der Befragten zu den grössten Problemen der Schweiz gezählt wurde.

  CS Sorgenbarometer /   NZZ

PPCmetrics: 2. Säule 2018

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PPCmetrics hat die 4. Ausgabe ihre Studie mit der Analyse von Geschäftsberichten von Pensionskassen publiziert. Diese Ausgabe weist zusätzlich neu ein Kapitel zur absoluten Rendite von Vorsorgeeinrichtungen im Jahr 2017 aus. Zudem wird der Zusammenhang zwischen absoluter Rendite und effektiver Verzinsung der aktiven Versicherten im Jahr 2017 aufgezeigt.

Als “Mehrwert” ihrer Studie bezeichnet PPC den Umstand, dass ihre Daten aus revidierten Geschäftsberichten stammen und nicht aus Umfragen mit subjektiven Einschätzungen. Allerdings weichen die ermittelten Daten nicht von jenen bereits früher publizierter Studien und Erhebungen ab.

Eine weitere Spezialität der PPC-Studie betrifft die Ermittlung des risikotragenden Deckungsgrads, ein von PPC entwickeltes Konzept. 2017 stieg der durchschnittliche risikotragende Deckungsgrad der Vorsorgeeinrichtungen im System der Vollkapitalisierung deutlich von 88.4% auf 102.4%. Ein risikotragender Deckungsgrad unter 100% bedeutet, dass per Stichtag die garantierten Renten nicht ohne Unterstützung der Risikoträger finanziert werden können.

  PPC-Studie

Pensionskassen reject ESG citing costs

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ESG products are too expensive and their targets are too vague, according to a poll of Swiss pension funds. In addition, investors often had to pay extra fees for specialist expertise for environmental, social and corporate governance (ESG) investing, consultancy group Complementa found.

The company’s latest risk “check up” survey of Swiss Pensionskassen reported that, regardless of whether respondents had exposure to sustainable investments, 60% agreed that the costs of specialised products had put them off investing in the sector. More than half (57%) cited the need for additional expert know-how as a detractor.

  IPE

SVV Sicherheitsmonitor 2018: Zwischen Sicherheit und Freiheit

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Im Auftrag des Schweizerischen Versicherungsverbandes (SVV), dem Dachverband der Privatassekuranz, hat die Forschungsstelle sotomo 10’401 Personen in der Schweiz zu ihren Sicherheitseinschätzungen befragt. Fachlich begleitet wurde sotomo von der Dozentur Militärsoziologie der Militärakademie (MILAK) an der ETH Zürich. Die Befragung fand zwischen dem 21. März und dem 4. April 2018 statt. Die Resultate sind nach soziodemografischen und politischen Kriterien gewichtet und sind somit repräsentativ für die erwachsene Bevölkerung in der Schweiz.

Sicherheit und Freiheit sind für die Menschen in der Schweiz eng miteinander verbunden. Der im Juni 2018 erstmals publizierte «SVV Sicherheitsmonitor» macht ein ausgeprägtes Sicherheitsbedürfnis sichtbar. Er zeigt aber auch eine tiefe Verankerung des Respekts punkto persönlicher Freiheit und dem Prinzip der Eigenverantwortung in der Schweizer Bevölkerung. (…)

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Swisscanto PK-Studie 2018: Rendite als Retter?

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pw. Swisscanto hat die 18. Ausgabe ihrer Pensionskassen-Studie präsentiert. Mit 535 Vorsorgeeinrichtungen hat die Teilnahme an der Umfrage einen erneuten Höchststand erreicht. Erfasst wurden damit 680 Mrd. Vorsorgevermögen, 3,2 aktiv Versicherte und 900’000 Rentner. Damit können rund drei Viertel der beruflichen Vorsorge abgedeckt werden. Dank der Teilnahme vieler kleiner und praktisch aller grossen Pensionskassen geben die Resultate einen detaillierten Einblick in zahlreiche Aspekte der 2. Säule. Dazu gehören die Kapitalanlage, die technische Verwaltung und die Leistungsgestaltung. Angeschnitten werden aber auch die Situation der Sammelstiftungen oder die unterschiedliche Verzinsung von Aktiven und Rentnern.

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Bereits bekannt sind die gute Performance und damit verbunden der Anstieg der Deckungsgrade im Berichtsjahr 2017. Parallel dazu haben die Kassen ihre technischen Zinsen und Umwandlungssätze weiter gesenkt. Der Durchschnitt beim Umwandlungssatz liegt nun unter 6% und bewegt sich klar gegen die 5%-Marke. Bemerkenswert ist in diesen Zusammenhang der Rückgang der gemeldeten technischen Zinsen. Sie sanken in den letzten zehn Jahre von 3,6 auf durchschnittlich rund 2%.

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Dass dies ohne eigentlichen Leistungseinbruch über die Bühne ging, ist bemerkenswert und beweist das Engagement der Sozialpartner für die berufliche Vorsorge. Dass das Leistungsziel dennoch sinkt, kann hingegen auch nicht überraschen. Denn wenn auch über die letzten Jahre trotz Tiefstzinsen dank boomenden Immobilien und einem ausgezeichneten Aktienmarkt  sinkt seit fünf Jahren das Leistungsziel der autonomen Kassen kontinuierlich und erreicht noch 71 (2013: 80)%, wobei der Rückgang fast ausschliesslich auf den Anteil der 2. Säule zurückzuführen ist. Allerdings übersteigt es weiterhin klar die informelle Zielgrösse von 60% für die Altersvorsorge. Letztlich können mittelfristig die hohen Leistungen aber nur mit einer Erhöhung des Rentenalters gesichert werden.

Wie gut das Anlagejahr 2017 ausgefallen ist, lässt sich daran erkennen, dass der berühmte “3. Beitragszahler” mit 64 Mrd. etwa das Dreieinhalbfache der Beiträge der Arbeitnehmer mit 18 Mrd. erbrachte (Arbeitgeber 26 Mrd.). Die Swisscanto hat das zum etwas euphorischen Titel “Renditen retten Rentensystem” veranlasst. Man ist versucht anzumerken “purvue que ça dure” wie einst Napoleons Mutter angesichts der Siege ihres Sohnes.

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Interessante Erkenntnisse bringt die Studie auch bezüglich der Entwicklung der Belastung durch Negativzinsen (zunehmend sind auch kleine Kassen betroffen) oder die Bedeutung der Erweiterungsbegründung bei Überschreiten der in der BVV2 gesetzten Anlagelimiten. Bald die Hälfte aller Kassen reichen solche Begründungen ein, was deren Bedeutung in Frage stellt. Sie betreffen überwiegend Immobilien (keine Überraschung) aber auch alternative Anlagen (in diesem Ausmass nicht erwartet).

  Unterlagen / Download Studie / NZZ

WTW-Studie: Trend zeigt nach unten

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imageTrotz durchschnittlich höherer Beiträge der Arbeitnehmer und -geber in die berufliche Vorsorge sinken die Leistungsniveaus und damit die Altersleistungen. Dies zeigt die neuste Benchmarking Studie von Willis Towers Watson. Sie vergleicht die Vorsorgepläne der im SLI zusammengefassten Unternehmen und deckt grosse Unterschiede im Umgang mit den stetig steigenden Lebenserwartungen und dem Niedrigzinsumfeld auf. 2017 sind 23 der 30 im Index zusammengefassten Unternehmen in der Untersuchung enthalten.

SNAGHTML3279f86Die SLI Benchmarking Studie zeigt, dass bei den teilnehmenden Unternehmen erstmals nur noch Pläne mit Beitragsprimat angeboten wurden.

Die Vergleichsstudie verdeutlicht, dass in Bezug auf verschiedene Faktoren Unterschiede zwischen den einzelnen Pensionskassen und Unternehmen bestehen. Diese führen zu erheblichen Leistungsunterschieden, so dass die Altersleistungen einer Kasse nur halb so hoch sein können, wie die einer anderen. Weiterlesen »

CS Sorgenbarometer: Altersvorsorge an erster Stelle

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imageAls Topsorge hat sich 2017 die AHV/Altersvorsorge festgesetzt. Sie belegt zusammen mit der Arbeitslosigkeit den ersten Platz beim eigentlichen Sorgenbarometer, wo die Befragten eine Auswahl an fünf Themen haben. Geht es um die Frage, welches dieser Themen das absolut wichtigste ist, setzt sich die Altersvorsorge klar an die Spitze. Die gfs, welche für die CS das “Sorgenbarometer” erstellt schreibt dazu:

Im Sommer 2017 wurde die Kampagne zur AHV-Revision 2020 lanciert. In diesem medialen Themenzyklus ist der Anstieg der AHV zur Topsorge erklärbar. Seit längerem gab es jedoch Anzeichen eines wachsenden Bewusstseins zur Problemen der Finanzierung der Altersvorsorge. Nun hat sich dieses Thema an die Spitze der Sorgen der Schweizerinnen und Schweizer gesetzt. Nach der Ablehnung der jüngsten Reform dürfte die Bedeutung der Sorge der Stimmberechtigten auch künftig hoch bleiben. Bei Werten über 50 Prozent sprechen wir von klimaprägenden Sorgen, in denen der Druck auf die Politik und die Verwaltung zunimmt, Lösungen zu finden. Über die Hälfte der Stimmberechtigten im Alter über 60 sorgen sich bereits um die Situation. Bei Jüngeren ist der Anteil etwas geringer.

Bei den weiteren Sorgen zeichnet sich der Beginn eines neuen Themenzyklus ab. Nachdem die Ausländerthematik und auch die Flüchtlingsfrage ab 2009 immer mehr an Problemdruck dazugewonnen haben, setzt sich diese Entwicklung seit 2015 nicht weiter fort. Seit dem letzten Befragungsjahr gewinnen stattdessen Probleme im Themenkreis der sozialen Sicherheit und Gesundheit – klassische innenpolitische Themen – an Wichtigkeit. In der langen Frist seit 2003 rücken zudem die Themen Verkehr und Energie auf tiefem Niveau in den Vordergrund.

  gfs /    Bericht

Linkes oder rechtes Nein?

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Regine Sauter (FDP) kommentiert auf Generationenallianz die Haltung der Stimmbürger zur AV2020 gemäss ihrer politischen Einstellung. (In der Grafik oben geht es von links=1 bis rechts=10). Sie schreibt:

Das Bild der klaren bürgerlichen Ablehnung bestätigt sich bei einem Blick auf den politischen Atlas: Politisch eher links stehende Kantone stimmten der Vorlage in der Tendenz zu, während bürgerlich geprägte Kantone die Reform ablehnten. Damit wird klar, in welche Richtung eine echte Reform gehen muss. Die Mammutvorlage war den Stimmbürgerinnen und Stimmbürgern offensichtlich nicht geheuer, zu überladen und verschränkt war das Riesenpaket. Nötig ist deshalb eine Aufteilung in mehrere, verdaubare Teilvorlagen, die in ihrem Aufbau klar und nachvollziehbar sind.

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  Generationenallianz

Rentenalter 67: unerwünscht und unvermeidlich

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Die Tamedia-Nachbefragung zur Abstimmung AV2020 hat weitere Details über die Haltung des Stimmvolks zur Altersvorsorge ergeben. 20 Minuten bringt die Details.

Derzeit wäre eine Anhebung des Pensionsalters um zwei Jahre für den Mann und um drei Jahre für die Frau an der Urne chancenlos: Gut zwei von drei Stimmbürgern würden Nein stimmen. 31 Prozent befürworten das Rentenalter 67.

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Eine Mehrheit stellt sich allerdings bereits auf ein höheres Rentenalter ein: 62 Prozent gehen davon aus, dass das Rentenalter 67 in den kommenden zehn Jahren eingeführt wird.

«Das Resultat zeigt, dass das Rentenalter nicht auf einen Schlag erhöht werden sollte», sagt Hans-Ulrich Bigler, FDP-Nationalrat und Direktor des Gewerbeverbandes. Dass eine Mehrheit mit einem höheren Rentenalter rechne, bestätige, dass ein Umdenken stattgefunden habe: «Hätte man vor ein paar Jahren gesagt, dass wir bis 67 arbeiten müssen, wäre man als Rentenklauer verunglimpft worden.» Heute wisse die Bevölkerung, dass es Opfer brauchen werde, um die Altersvorsorge zu stabilisieren.

Die SP-Nationalrätin Silvia Schenker glaubt, dass die Rhetorik der bürgerlichen Seite zu einer Resignation in der Bevölkerung führe. «Man glaubt, dass man das höhere Rentenalter irgendwie durchstieren wird.» Solange das Volk zustimmen müsse, werde es aber nicht so schnell kommen: «Die Wirtschaft sagt, dass wegen des Fachkräftemangels Ältere bessere Chancen auf dem Arbeitsmarkt haben. Das deckt sich aber nicht mit den Erfahrungen der Leute.»

  20 Minuten

Mit oder ohne Reform – Leistungen sinken

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imageAuf Basis der Complementa-Zahlen (Risiko Check-up) analysiert Markus Städeli in der NZZ am Sonntag die absehbare Entwicklung der Leistungen in der beruflichen Vorsorge.

Die Pensionskassen-Beraterin Complementa beziffert den Umwandlungssatz für das laufende Jahr im Schnitt auf 5,92%. Sie hat in einer umfangreichen Erhebung Daten von 412 Vorsorgeeinrichtungen mit einer Bilanzsumme von insgesamt 563 Mrd. Fr. zusammengetragen.

Die befragten Kassen sagen voraus, dass der Misch-Umwandlungssatz für obligatorisches und überobligatorisches Alterskapital weiter fallen wird, auf durchschnittlich noch 5,45% bis 2022. Pro 100 000 Fr. angespartem Geld in der zweiten Säule würde somit noch eine jährliche Rente von 5450 Fr. resultieren.

  NZZaS

TA: Knapper Vorsprung der Befürworter

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  • Die Rentenreform wäre Anfangs September mit einem äusserst knappen Ja-Stimmenanteil angenommen worden. Der Trend liegt bei den zwei Renten-Vorlagen innerhalb des Fehlerbereichs und könnte immer noch kippen.
  • Hinzu kommt, dass für die Erhöhung der Mehrwertsteuer-Erhöhung zugunsten der AHV das Ständemehr erforderlich ist und dies die Entscheidungssituation umso mehr verschärft.
  • Ein deutliches Ja scheint bei er dritten Vorlage, dem Gegenentwurf zur Initiative «Für Ernährungssicherheit» sicher zu sein. Die Vorlage wäre mit 69 Prozent angenommen worden.

  Tages-Anzeiger

Risiko Check-up 2017: Wachsende Komplexität und Regulierung

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imageComplementa hat die Ergebnisse des diesjährigen Risiko Check-ups präsentiert. Im Rahmen des Sonderthemas wurden Fragen zur Verantwortung der Stiftungsräte gestellt. Die überwiegende Mehrheit der Kassen beklagt eine wachsende Aufgabenkomplexität sowie eine unzweckmässige Regulierungs- und Aufsichtstätigkeit.

In den vergangen fünf Jahren erzielten Schweizer Pensionskassen eine durchschnittliche Rendite von 5.1% p.a., Arbeitnehmer erhielten im gleichen Zeitraum jedoch nur eine Verzinsung von 1.9%. Die Verzinsung 2017 wird mit einem prognostizierten Wert von 1.4% einen historischen Tiefstwert erreichen. Pensionskassen haben die hohen Renditen der letzten Jahre massgeblich dafür verwendet, um Reserven aufzubauen. Der Deckungsgrad stieg in den letzten 5 Jahren um 8.2 Prozentpunkte. Pensionskassen mussten zudem grosse Summen aufwenden, um infolge der tiefen Zinsen nicht nur ihre Vorsorgeverpflichtungen höher zu bewerten, sondern auch Pensionierungsverluste aufgrund versicherungsmathematisch zu hoch gewandelter Renten zu finanzieren.

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AV2020-Umfragen: “Kopf an Kopf”

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Elf Tage vor der Abstimmung ist laut der dritten Tamedia-Umfrage der Ausgang völlig offen. 51 Prozent der Befragten sagen Ja zur Mehrwertsteuererhöhung zugunsten der AHV, 46 Prozent Nein. Das sind fast die gleichen Werte wie vor zweieinhalb Wochen. Bei der Rentenreform selbst herrscht weiterhin ein Patt. 48 Prozent wollen der Reform zustimmen, 49 Prozent lehnen sie ab. Schon bei der zweiten Tamedia-Umfrage der Politologen Fabio Wasserfallen und Lucas Leemann lagen die Gegner mit einem Prozentpunkt vorn. Aufgrund der statistischen Unschärfe ist das Rennen offen.

Umfragewerte der Abstimmung vom 24. September 2017
Zustimmung zur Vorlage in Prozent (detaillierte Infos auf der TA-Website, Klick auf die Grafik)

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Auch die zweite SRG-Trendumfrage von Anfang September zeigt: Wäre zu diesem Zeitpunkt abgestimmt worden, hätte eine Mehrheit Ja gesagt zur Altersreform 2020 und zur Erhöhung der Mehrwertsteuer. Eine knappe Mehrheit. Deshalb ist der Ausgang der Abstimmung vom 24. September mehr als ungewiss.

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  TA / Cash / SRF

Noch immer ein Buch mit sieben Siegeln

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Das Interesse der Schweizer Bevölkerung am Thema berufliche Vorsorge ist im vergangenen Jahr trotz der grossen Medienpräsenz über die Abstimmung zur Rentenreform gesunken. Dies ist eines der Ergebnisse der jährlichen Studie der Fondsgesellschaft Axa Investment Managers zum Wissensstand und zur Einstellung der Schweizer Bevölkerung gegenüber der zweiten Säule des Altersvorsorgesystems.

In der von Ende Mai bis Mitte Juni durchgeführten Umfrage gaben nur zwei Drittel der 700 befragten Versicherten an, sich grundsätzlich für das Thema Altersvorsorge zu interessieren, 2016 waren es noch drei Viertel der Befragten gewesen. Möglicherweise gebe aufgrund der grossen Berichterstattung zu dem Thema eine gewisse Sättigung, hiess es an einem Anlass in Zürich.

Derweil ist der Anteil derjenigen, die ihre Pensionskasse kennen, von 73% im Vorjahr 80% gestiegen. Im Umkehrschluss heisst dies aber, dass immer noch jeder fünfte Pensionskassen-Versicherte nicht weiss, wer sein Vorsorge-Geld verwaltet.

Rund die Hälfte der Befragten (53%) glaubt derweil zu wissen, wie viel Geld sie in ihrer Pensionskasse angespart haben. Mehr als ein Viertel (28%) hat hingegen nach eigenen Angaben «keine Ahnung» darüber.

Besser informiert waren die Befragten über das gesetzliche Rentenalter. Männer gaben zu 96% die richtige Antwort (65 Jahre), bei den Frauen hat sich die Kenntnis des korrekten Frauen-Rentenalters (64 Jahre) verbessert. Während vor zwei Jahren erst 60% der Frauen ihr korrektes Pensionierungsalter nannten, waren es nun 74%.

NZZ / Tages-Anzeiger / Tribune