Versicherte

VZ: Fakten zum Kapitalbezug

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Die starke Zunahme der Kapitalbezüge wurde zum Politikum. Der Bundesrat plant, mit einer stärkeren Besteuerung deren Attraktivität zu verringern. Um Klarheit zu schaffen, hat das VZ Zentrum die wichtigsten Studien und Analysen zu diesem Thema im Detail untersucht. 

Gleichzeitig hat das VZ eine eigene Analyse bei rund 8000 Kunden gemacht sowie eine Umfrage bei rund 1200 Personen durchgeführt. Ziel der Recherche war, fundierte Aussagen darüber machen zu können, wie und warum sich Versicherte für die eine oder andere Bezugsform entscheiden. Im Management-Summary heisst es zusammenfassend:

• Umwandlungssätze: Gemäss den neusten Daten des Bundes war der Anteil der reinen Kapitalbezüge 2023 zum ersten Mal höher als der Anteil der reinen Rentenbezüge. Aus der Untersuchung des VZ geht klar hervor, dass die sinkenden Umwandlungssätze der Hauptgrund für die Zunahme der Kapitalbezüge sind.

Mit dem Umwandlungssatz werden die Pensionskassenguthaben in eine jährliche Rente umgerechnet. Weil diese Sätze massiv gesunken sind, fallen die Renten viel tiefer aus. Das macht den Rentenbezug unattraktiver.

• Beweggründe: Die Entscheidung zwischen Rente, Kapital und einer Kombination daraus hängt von mehreren Faktoren ab. Die Analyse des VZ zeigt: Die wichtigsten Motive für einen Kapitalbezug sind Sicherheit, Flexibilität und Kontrolle über das eigene Einkommen. Ausschlaggebend sind auch die Absicherung der Familie und der Wunsch, das Ersparte selbst anzulegen. Steuerliche Überlegungen spielen für die meisten keine entscheidende Rolle.

• Steuern: Der Kapitalbezug führt nicht automatisch zu einem Steuervorteil. In den ersten Jahren nach der Pensionierung wird der Kapitalbezug sogar deutlich stärker besteuert als der Rentenbezug. Erst nach sehr vielen Jahren kann sich das ändern.

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Kapitalbezug und Rückforderung der Quellensteuer

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Wo kann die Quellensteuer zurückgefordert werden?

Interaktive Karte mit Detail-Angaben

Beim Bezug des Pensionskassenkapitals wird eine Steuer fällig: Bei Wohnsitz in der Schweiz die Kapitalauszahlungssteuer; bei Wohnsitz im Ausland die Quellensteuer. Letztere können Auslandschweizer unter Umständen zurückfordern. Claude Chatelain zeigt auf, was unter «Umständen» zu verstehen ist.

Grundsätzlich gilt folgendes: Wird das PK-Kapital mit Wohn- und Steuersitz Schweiz bezogen, wird eine Kapitalauszahlungssteuer fällig, die von Kanton zu Kanton unterschiedlich hoch ausfällt. Wird das Kapital aber erst nach dem Wegzug aus der Schweiz mit Wohnsitz im Ausland bezogen, so wird eine Quellensteuer in Abzug gebracht. Auch diese ist von Kanton zu Kanton unterschiedlich hoch. Sie ist meistens tiefer als die Kapitalauszahlungssteuer. (…)

Die USA gehört zu jenen Ländern, bei denen im Doppelbesteuerungsabkommen die Rückforderung der Quellensteuer ausdrücklich vorgesehen ist. Wer sich also in den USA niederlässt, kann im Sitzkanton der Vorsorgeeinrichtung die Quellensteuer zurückfordern. Das gleiche gilt für die meisten europäischen Staaten.

Nun ist das Doppelbesteuerungsabkommen noch kein Garant dafür, dass man die Quellensteuer zurückfordern kann. Mit Ländern wie Dänemark, Grossbritannien, Island, Kanada, Schweden oder Südafrika hat die Schweiz sehr wohl ein Doppelbesteuerungsabkommen unterzeichnet – und doch können ausgewanderte Schweizerinnen und Schweizer die in Abzug gebrachte Quellensteuer auf ihren Pensionskassenvermögen nicht zurückfordern.

In den betreffenden Abkommen ist das Besteuerungsrecht der Schweiz zugewiesen worden. Wobei auch hier Vorsicht geboten ist: Es kann dann trotzdem sein, dass auch der ausländische Staat den Kapitalbezug besteuert und die schweizerische Quellensteuer einfach anrechnet.

  swissinfo /   FR

 

 

«All in» für Wohneigentum

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Der Blick kommentiert die grosse Bedeutung der WEF für den Erwerb privaten Wohneigentums und bezieht sich dabei auf die Umfrage von Raiffeisen.

Wie der neue Bericht der St. Galler Bank zeigt, plündern dafür immer mehr Schweizerinnen und Schweizer ihre Vorsorgekonten. Konkret bedeutet das, dass die sogenannte Wohneigentumsförderung aus der 2. und 3. Säule immer wichtiger wird.

Seit 1990 können sich Schweizer das Geld aus der Säule 3a auszahlen lassen, um ein Haus zu bauen. Bei der Pensionskasse ist das seit 1995 möglich. Die Studie zeigt: Von den Wohneigentümern, die ihr Eigenheim vor dem Jahr 2000 gekauft haben, nutzten lediglich sieben Prozent Gelder aus der Säule 3a. In den Jahren 2000 bis 2010 waren es 19 Prozent. Und seit dem Jahr 2011 ist der Anteil auf 33 Prozent stark gestiegen.

«Viele setzen bei der Finanzierung ihres Wohneigentums auf eine Kombination verschiedener Mittel», ordnet Robert Eberle, Leiter Wohnen und Finanzieren bei Raiffeisen Schweiz, ein. «Mehr als ein Drittel geht dabei ‹all in› und nutzt praktisch alle verfügbaren Finanzierungsquellen.» Exakt gaben 68 Prozent in der Befragung an, dass sie neben den Ersparnissen auf andere Gelder zurückgreifen mussten.

Die Folge: Durch die Plünderung entstehen auf den Vorsorgekonten Löcher. Mit der Rückzahlung der vorbezogenen Gelder setzen sich dabei gemäss Studie die wenigsten auseinander. Von den Wohneigentümern, die Gelder aus der 2. Säule für den Eigenheimkauf eingesetzt haben, plant nur jeder Vierte konkret, die Pensionskasse mit späteren Einzahlungen wieder aufzufüllen.

Das veranlasst Tashi Gumbatshang, Leiter Kompetenzzentrum Vermögens- und Vorsorgeberatung von Raiffeisen Schweiz, zu einer Warnung: «Durch die Vorsorgelücken drohen tiefere Altersleistungen. Das kann den Lebensstandard nach der Pensionierung oder die Tragbarkeit des Eigenheims gefährden.»

  Blick / Studie Raiffeisen

WEF die letzte Hoffnung für Wohneigentum

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Raiffeisen hat eine Umfrage zu Stand und Entwicklung der Bedeutung der WEF zum Erwerb von Wohneigentum gemacht. Die wichtigsten Erkenntnisse: Mehr als die Hälfte derjenigen, die Vorsorgegelder vorbezogen haben, hätten ihr Eigenheim nicht ohne Vorbezug finanzieren können; Nur ein Viertel der Personen, die Pensionskassengelder vorbezogen haben, verfügen über einen konkreten Plan diese ganz oder teilweise zurückzuzahlen; Knapp ein Drittel der Personen, die sich Wohneigentum wünschen, möchten aus Angst vor Vorsorgelücken keine Gelder aus der 2. oder 3. Säule vorbeziehen. Im Einzelnen wird dazu ausgeführt:

45 Prozent der Befragten konnten sich den Eigenheimtraum bereits erfüllen. Mehr als zwei Drittel davon (68%) waren dafür neben den eigenen Ersparnissen auf weitere Finanzierungsquellen angewiesen.

Eine wichtige Rolle spielt der Vorbezug von Geldern aus der 2. und 3. Säule, die sogenannte Wohneigentumsförderung. Vorsorgegelder werden immer häufiger für den Erwerb von Wohneigentum eingesetzt, wie das Beispiel der Säule 3a zeigt. Von den Wohneigentümern, die ihr Eigenheim vor dem Jahr 2000 gekauft haben, nutzten lediglich sieben Prozent Gelder aus der Säule 3a für die Finanzierung ihres Eigenheims.

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Entlassung kurz vor der Pensionierung – was tun?

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Michael Felber zeigt in der NZZ die Folgen eines Jobverlusts für die PK-Leistungen kurz vor der Pensionierung auf und verweist auf den neuen Artikel 47a BVG, der ermöglicht, die berufliche Vorsorge auf freiwilliger Basis weiter zu führen. Zusammengefasst heisst es in seinem Beitrag:

  • Verlust der Stelle kurz vor der Pensionierung bringt erhebliche Risiken mit sich
    Ältere Arbeitnehmende, insbesondere ab 58 Jahren, sind stark betroffen, wenn sie kurz vor dem Ruhestand entlassen werden. Eine neue Stelle zu finden, gestaltet sich für sie schwieriger, was die finanzielle Planung für den Ruhestand erheblich belastet. Eine Frühpensionierung zieht meist eine um 5 bis 9 Prozent tiefere Rente pro vorgezogenem Jahr nach sich und sollte gut überlegt sein.

  • Gesetzliche Möglichkeit zur Weiterversicherung in der Pensionskasse
    Seit 2021 erlaubt Artikel 47a BVG entlassenen Personen ab 58 Jahren (in Einzelfällen ab 55 Jahren), freiwillig in ihrer bisherigen Pensionskasse versichert zu bleiben. Dies soll helfen, das Vorsorgeniveau zu stabilisieren und spätere Abhängigkeit von Ergänzungsleistungen zu vermeiden.

  • Individuelle Gestaltung des Vorsorgeplans
    Versicherte können wählen, ob sie nur Risikoleistungen oder auch Altersleistungen weiterversichern möchten. Der versicherte AHV-Lohn kann dabei den eigenen finanziellen Möglichkeiten angepasst werden.

  • Kosten der Weiterversicherung liegen vollständig bei den Versicherten
    Bei einer freiwilligen Weiterführung der Versicherung tragen Betroffene sowohl die Arbeitnehmer- als auch die Arbeitgeberbeiträge selbst. Je nach Kasse sind reduzierte Beiträge möglich, was zumindest den Versicherungsschutz sichert.

  • Flexibilität und Einschränkungen der Weiterversicherung
    Die Weiterversicherung kann jederzeit monatlich gekündigt werden. Nach über zwei Jahren ist jedoch nur noch eine Rentenzahlung möglich, und ein WEF-Vorbezug ist ausgeschlossen. Rückzahlungen und Einkäufe bleiben dennoch erlaubt.

  NZZ /   Details zu 47a BVG (PGK-PK)

Kommunikation schafft Mehrwert

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Kurt Speck schreibt auf HZ Insurance über Bedeutung und Chancen der Kommunikation ihrer Versicherten durch die Pensionskassen. Zusammengefasst heisst es:

  1. Wachsende Informationsbedürfnisse: Mitarbeiter wollen heute besser über die finanzielle Lage ihrer Pensionskasse und ihre Altersleistungen informiert sein. Elektronische Medien erleichtern den Zugang zu Informationen, dennoch ist die Kommunikation oft noch zu komplex.

  2. Herausforderung der Verständlichkeit: Die zweite Säule gilt als wichtig, bleibt jedoch schwer verständlich. Fachpersonen wie Roland Lüthold fordern, dass Vorsorgeeinrichtungen technische Inhalte verständlicher aufbereiten – besonders für Versicherte, die wenig Fachwissen mitbringen.

  3. Zielgruppenspezifische Kommunikation: Je nach Lebensphase variieren die Informationsbedürfnisse. Junge Versicherte interessieren sich für Verzinsung und Spargutschriften, ältere für Rentenprojektionen und Rentner für die Stabilität der Kasse.

  4. Wettbewerbsfaktor Kommunikation: Pensionskassen, besonders grosse Gemeinschafts- und Sammelstiftungen, investieren zunehmend in professionelle Kommunikationskonzepte. Dadurch können sich Unternehmen auch als attraktive Arbeitgeber positionieren.

  5. Grenzen der Informationspflicht: Digitale Portale bieten wichtige Informationen, doch Pensionskassen sollen keine individuelle Finanzplanung leisten. Hinweise zu Themen wie AHV-Leistungen oder Steuern sind sinnvoll, Coaching bleibt jedoch Sache externer Fachstellen.

Diese Entwicklungen zeigen: Klare und zielgerichtete Kommunikation in der beruflichen Vorsorge ist unerlässlich, um Vertrauen und Verständnis bei den Versicherten zu schaffen.

  HZ Insurance

 

Höhere Kapitalbezugssteuer hätte weitreichende Folgen

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«Wird die Kapitalbezugssteuer erhöht, so wird dies das Verhalten von Versicherten und Pensionskassen verändern. Positiv oder negativ», schreiben Dennis Clement und Andreas Haller von Aon in HZ Insurance. Ihre Schlussfolgerung:

Die geplante Anpassung der Besteuerung von Kapitalbezügen könnte die Rentenlandschaft in der Schweiz nachhaltig verändern. Während der Bund versucht, steuerliche Privilegien abzubauen und Einnahmeverluste zu minimieren, werden Pensionskassen mit steigenden Rentenverpflichtungen konfrontiert sein.

Für Versicherte bedeutet dies, dass sie ihre Vorsorgestrategie neu überdenken müssen – insbesondere mit Blick auf die steuerlichen Auswirkungen ihrer Entscheidungen.

Da die Reform keine Übergangslösung anwendet, bedeutet dies, dass die Versicherten ihre aktuelle Pensionierungsplanung nochmals überprüfen und gegebenenfalls anpassen müssen. Die Reform könnte somit nicht nur das Verhalten der Versicherten, sondern auch die Struktur der Pensionskassen langfristig beeinflussen.

  HZ Insurance

 

 

Erfahrungen mit 30 Jahren WEF

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Seit 1995 können Versicherte Mittel der zweiten Säule nutzen, um Wohneigentum zu erwerben. Das BSV hat dazu in CHSS einen Beitrag zu Entwicklung und Erfahrungen mit diesem Instrument publiziert.

Seit 30 Jahren ermöglicht die Wohneigentumsförderung mit Mitteln der beruflichen Vorsorge (WEF) einem Teil der Versicherten, nach klaren rechtlichen Vorgaben Eigentum zu erwerben. Die Förderung kann als eine alternative Form der gebundenen Vorsorge betrachtet werden: Dank der Wohneigentumsförderung verfügen die Versicherten im Alter über ein Eigenheim und können mietfrei wohnen. Die Wohneigentumsförderung ermöglicht auch aktiven Versicherten und ihren Familien, vor der Pensionierung Wohneigentum zu erwerben.

Die geltenden gesetzlichen Bestimmungen zur Wohneigentumsförderung wurden am 1. Januar 1995 eingeführt. Zuvor konnte die zweite Säule nur sehr beschränkt zur Finanzierung von Wohneigentum genutzt werden. Ein Teilbezug war erst ab Erreichen des Rentenalters möglich und auf die Hälfte der Altersleistung begrenzt.

Die andere Hälfte musste als Rente bezogen werden. Diese Regelung kam vor allem älteren Versicherten zugute, die so ihre Hypothekarschulden tilgen konnten. Jüngeren Versicherten mit Familie brachte sie keine Vorteile für den Erwerb von Wohneigentum. (…)

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Frühpensionierung vor allem für Staatsangestellte

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Fast die Hälfte der Schweizer Erwerbstätigen möchte vor Erreichen des reglementarischen Rentenalters in Pension gehen. Der «Traum» erfüllt sich vor allem für Beamte und Angestellte im Finanzsektor. Die SonntagsZeitung schreibt dazu:

Es ist ein Traum für viele – aber längst nicht für alle erreichbar: eine Frühpensionierung. Laut einer Swiss-Life-Studie würden 45 Prozent der Schweizer Angestellten gern vor dem ordentlichen AHV-Alter in Rente gehen.

Aber: «Eine frühzeitige Pensionierung ist teuer», sagt Karl Flubacher, Vorsorgeexperte beim Vermögenszentrum. Wer sich für den Ruhestand vor dem offiziellen Rentenalter entscheidet, verzichtet nicht nur auf Jahreseinkommen, sondern muss auch kürzere Beitragszeiten und tiefere Renten in Kauf nehmen.

«Als Faustregel für den Mittelstand gilt: Jedes Jahr, das man früher in Rente geht, kommt auf 100’000 Franken zu stehen», sagt Flubacher. Mit anderen Worten: Die meisten Angestellten können sich eine Frühpensionierung gar nicht leisten. Aber es gibt Ausnahmen.

Zahlen, die diese Redaktion (SonntagsZeitung) bei sieben verschiedenen Pensionskassen erhoben hat, zeigen ein deutliches Bild: Angestellte des Bundes, der SBB und der Post scheiden im Durchschnitt früher aus dem Berufsleben aus als ihre Kolleginnen und Kollegen in der Privatwirtschaft.

So gehen etwa bei der Publica, der Pensionskasse des Bundes, 51 Prozent der Männer und 41 Prozent der Frauen vorzeitig in Rente. Das durchschnittliche Rücktrittsalter liegt hier bei 63,7 Jahren für Männer und 63,4 Jahren für Frauen.

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Den Rentnern geht es besser als den Jüngeren

By in Statistik, Versicherte

Aufgrund der Daten des Bundes zur Armutsquote in der Schweiz sieht Hansueli Schöchli in der NZZ keinerlei Grund, die Leistungen für die Rentner weiter auszubauen. Er schreibt:

Zwei populäre Volksinitiativen verlangen einen starken Ausbau der AHV. Absender des ersten Vorstosses waren die Gewerkschaften. Diese Initiative hat das Volk 2024 angenommen. Deshalb steigen 2026 alle AHV-Jahresrenten um 8,3 Prozent (13. Monatsrente). Kosten: 4 bis 5 Milliarden Franken pro Jahr. Bezahlen werden es vor allem die Jüngeren.  

Die zweite AHV-Volksinitiative stammt von der Mitte-Partei. Diese will die Ehepaar-Renten erhöhen; der bisherige Ehepaar-Deckel (maximal 150 Prozent einer Einzelrente) soll wegfallen. Kosten: 3,5 bis 4 Milliarden Franken pro Jahr – wohl ebenfalls weitgehend zulasten der Jüngeren. Das Begehren ist im Parlament hängig. Auch diese Initiative hat sehr gute Chancen.

Aus sozialpolitischer Optik geht es bei beiden Ausbauvorlagen grösstenteils um Verschwendung. Denn es gibt in der Schweiz keine allgemeine Rentnerarmut. Und die angebliche Heiratsstrafe in der AHV gibt es auch nicht – da die Heiratsvorteile wie Witwenrenten und Einkommenssplitting weit stärker ins Gewicht fallen als die Nachteile.

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BVG-Lösung für Kita-Mitarbeitende 

By in Assekuranz, Versicherte

In enger Zusammenarbeit haben Pax und Awina eine berufliche Vorsorgelösung speziell für Kindertagesstätten entwickelt. Sie berücksichtigt die Vorsorgebedürfnisse von Kita-Mitarbeitenden bereits ab einem Alter von 18 Jahren. Dazu heisst es in einer Mitteilung:

Mitarbeitende in Kindertagesstätten arbeiten häufig in Teilzeit und viele von ihnen sind jünger als 25 Jahre. In der Schweiz ist das Alterssparen in der beruflichen Vorsorge jedoch erst ab dem 25. Altersjahr obligatorisch und tiefe Teilzeitpensen sind im gesetzlichen Minimum oft ungenügend für die heutigen Bedürfnisse versichert.   

Awina, eine Plattform für Kindertagesstätten, und die Vorsorgeversicherung Pax haben deshalb gemeinsam die Vorsorgelösung «Pax KitaStar» entwickelt, die bereits ab 18 Jahren greift. Damit können Kita-Mitarbeitende bereits in den ersten Berufsjahren für ihre Zukunft vorsorgen.

Auch Teilzeitmitarbeitende mit kleinen Pensen wie die Verstärkung am Mittwochnachmittag oder die zusätzliche Hand am Mittagstisch sind ab einem Lohn von 10’000 Franken gut versichert, nicht erst ab der BVG-Eintrittsschwelle von  22’680. Zudem bleiben Mitarbeitende während eines Sabbaticals von bis zu 12 Monaten in der beruflichen Vorsorge optimal abgesichert.   

  Mitteilung Pax

Stabile Armutsquote

By in Statistik, Versicherte Tags:

Im Jahr 2023 waren in der Schweiz 8,1% der Bevölkerung oder rund 708’000 Personen von Einkommensarmut betroffen. 6,3% hatten mindestens zwei Arten von Zahlungsrückständen in den letzten 12 Monaten und 5,5% mussten aus finanziellen Gründen auf wichtige Güter, Dienstleistungen und soziale Aktivitäten verzichten. Der allgemeine Lebensstandard in der Schweiz gehört jedoch nach wie vor zu den höchsten in Europa. Dies sind einige Ergebnisse der Erhebung 2023 über die Einkommen und Lebensbedingungen (SILC) des Bundesamtes für Statistik (BFS).

  Daten BFS / NZZ

Erst Arbeit schafft ein erfülltes Leben

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Der Ökonom Joachim Voth, Professor an der Uni Zürich,  hat zusammen mit zwei Kollegen 1500 amerikanische Biografien aus den 30er-Jahren mit KI-Unterstützung analysiert und kommt zur Erkenntnis, dass die wichtigste Quelle für ein erfülltes Leben der Menschen die Arbeit bildet. Im Zentrum stehen der Stolz auf das Erreichte, auf den Beitrag zum grossen Ganzen sowie die Kameradschaft bei der Arbeit. Es folgen die enge Beziehung in der Familie und die Rolle der Menschen in ihrer Gemeinschaft. In einem hochinteressanten Interview mit der NZZ führt er aus (Auszüge):

Der Trend zur Freizeitgesellschaft kommt in einem ungünstigen Moment. Wegen der demografischen Entwicklung fehlt es an Arbeitskräften. Dieser Mangel wird durch die sinkende Arbeitszeit weiter verstärkt.
Hinzu kommt die verhängnisvolle Altersguillotine bei der Pensionierung. Es hat überhaupt keinen Sinn, kompetente, erfahrene Leute standardmässig aus dem Arbeitsprozess auszusortieren. Dahinter steckt die irrige Vorstellung, dass durch den Austritt eines 65-Jährigen ein Platz frei wird für eine junge Person. Tatsächlich aber handelt es sich hier nicht um ein Nullsummenspiel mit einer fixen Menge an Arbeit. Denn jeder, der im Arbeitsprozess drin ist, schafft dadurch wieder zusätzliche Aufgaben für weitere Menschen. Ausserdem steigen die Steuereinkommen für den Staat.

Trotzdem wehren sich viele Leute gegen ein höheres Rentenalter. In Frankreich etwa gingen die Menschen für Proteste auf die Strasse.
Die Politik hat hier eine falsche Anspruchshaltung geweckt. Diese suggeriert den Leuten: Ich habe in die Sozialversicherung einbezahlt. Dadurch erkaufe ich mir das Recht, mit 62 in Rente zu gehen – selbst wenn das versicherungsmathematisch nicht aufgeht. Erhöht die Politik nun das Rentenalter, so haben die Leute das Gefühl, man nehme ihnen etwas weg. Entsprechend wird das Arbeiten zur Strafe. Dabei ist es doch ein Privileg, wenn man gebraucht wird und etwas Sinnvolles für die Gemeinschaft leisten kann.

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«Alterssparen nicht torpedieren!»

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FDP-Präsident Thierry Burkart kritisiert in der Bilanz die Pläne des Bundesrats, Kapitalbezüge aus der Pensionskasse stärker zu besteuern. Er hält fest:

Viele Steuerpflichtige sparen im Alltag für das Alter, im Glauben, dass ihnen der Konsumverzicht zu einem würdigen Leben im Pensionsalter verhilft. Altersvorsorge ist eine langfristige Entscheidung, ein Projekt über Jahrzehnte.

Werden die Vorsorgevermögen auf einmal mit höheren Steuern belastet, verstösst das gegen das Prinzip von Treu und Glauben, denn es ändert die Spielregeln während des Spiels. Wohlverstanden plant der Bundesrat dies nur, um Haushaltsdefizite zu beheben, die aufgrund eines enormen Ausgabenwachstums des Bundes entstanden sind.

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Teure alte Mitarbeiter?

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Die Lohnbeiträge für die berufliche Vorsorge steigen mit dem Alter – dies ist ein oft genanntes Argument gegen die Anstellung älterer Mitarbeitender. Doch ein genauer Blick zeigt: Der Unterschied der Sozialausgaben zwischen einem 55- und einem 45-Jährigen mit Schweizer Medianlohn beträgt für den Arbeitgeber lediglich 70 Franken pro Monat. Diese überraschend geringe Differenz hat Jérôme Cosandey berechnet und setzt sie  in einen grösseren Kontext. In seinem Beitrag auf Avenir Suisse schreibt er dazu:

Vergleicht man beispielsweise eine 55-jährige Person mit einer 45-jährigen, die beide den Schweizer Medianlohn verdienen, so beträgt die Differenz bei den vom Arbeitgeber zu tragenden Beiträgen gerade mal 70 Franken pro Monat, was etwa 1% des Lohns entspricht.

Aber würde ein Arbeitgeber angesichts des gegenwärtigen Fachkräftemangels wegen einer so geringen Differenz auf die Einstellung einer kompetenten Fachkraft verzichten? Und selbst wenn dieser Lohnunterschied entscheidend wäre, wäre der potenzielle Arbeitnehmer dann nicht bereit, ihn selbst zu tragen? Denn letzten Endes landet dieses Geld ja auf seinem Vorsorgekonto, von dem er in weniger als zehn Jahren beim Eintritt in den Ruhestand profitieren wird.

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