Rentenalter

Überbrückungsrente und neues Rentenalter

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TADer Tages-Anzeiger berichtet über die Klage von Mitarbeiterinnen der Swiss, die eine Ueberbrückungsrente bis Alter 64 erhalten, was mit dem neuen Referenzalter nicht mehr reichen kann. Männer erhalten sie bis 65.

Die Corona-Pandemie hatte die Swiss in eine Krise gestürzt. Die Folge war ein massiver Stellenabbau. Zahlreichen Mitarbeitenden wurde gekündigt, anderen die Frühpensionierung nahegelegt. So auch einer Kadermitarbeiterin des Bodenpersonals, die über 40 Jahre für die Fluggesellschaft und ihre Vorgängerin Swissair tätig war.

Das Angebot, das sie erhielt, war gut. Die Angestellte nahm es wahr und liess sich Ende 2022 mit gut 58 Jahren frühpensionieren. Auch weil ihre Arbeitgeberin in Aussicht stellte, die AHV-Zahlungen bis zum ordentlichen Pensionsalter auszugleichen. Immerhin 2450 Franken pro Monat. Zum Zeitpunkt ihrer Pensionierung lag das AHV-Alter für Frauen bei 64 und für Männer bei 65 Jahren.

Drei Monate vor dem letzten Arbeitstag der Swiss-Angestellten entschied sich das Schweizer Stimmvolk, das AHV-Alter für Frauen auf 65 Jahre zu erhöhen und damit an jenes der Männer anzugleichen. Für die Swiss-Mitarbeiterin war klar: Ihre Arbeitgeberin würde die zwölf zusätzlichen AHV-Renten, insgesamt 29’400 Franken, dereinst bis zum erhöhten Pensionsalter ausgleichen – wie bei den männlichen Kollegen.

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Weiterarbeit im Pensionsalter erleichtern

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Pro Senectute Schweiz und der Schweizerische Arbeitgeberverband setzen sich gemeinsam für die freiwillige Weiterarbeit über das Referenzalter hinaus ein. Verschiedene Massnahmen sollen die Selbstbestimmung und eine individuellere Gestaltung der beruflichen Laufbahn fördern. Ein gemeinsamer Massnahmenkatalog zeigt mögliche Lösungswege auf. In einer Mitteilung heisst es dazu:

Gegenwärtig wird die freiwillige Weiterarbeit über das Referenzalter erschwert und teilweise gar verunmöglicht – selbst, wenn dies von den Arbeitnehmenden ausdrücklich gewünscht wird. Für den Arbeitsmarkt, der bereits heute einen akuten Arbeitskräftemangel aufweist, ist dies fatal. Er verliert nicht nur die dringend benötigten Arbeitskräfte, sondern mit ihnen auch Berufserfahrung und wertvolles Wissen.

Die Entscheidung für oder gegen eine freiwillige Weiterarbeit nach Erreichen des Referenzalters sollte in der heutigen Zeit eine persönliche Entscheidung sein.

Pro Senectute Schweiz und der Schweizerische Arbeitgeberverband setzen sich gemeinsam für ein freiwilliges Weiterarbeiten über das Referenzalter hinaus ein. Dazu gehört im Wesentlichen, dass sie sich gemeinsam für eine Neugestaltung des Übergangs vom Erwerbsleben in die Pensionierung in Einklang mit den gesellschaftlichen Veränderungen einsetzen.

Ein gemeinsamer Massnahmenkatalog zeigt Lösungswege zur Förderung der Selbstbestimmung im Alter und einem altersdiversen Arbeitsmarkt auf.

  Mitteilung SAV/Pro Senectute /   Gemeinsames Papier

Abgestuftes Referenzalter als Erfolgsrezept

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nzzMichael Hermann Leiter des Zürcher ­Forschungsinstitut Sotomo, erklärt in der NZZ am Sonntag seine Idee für ein abgestuftes Referenzalter für die Pensionierung, dem er grosse Erfolgschancen gibt. Im Kern: Akademiker sollen länger arbeiten als andere. Es braucht allerdings nicht viel Phantasie, um die Schwierigkeiten bei der Durchführung zu erkennen.

Für den Erfolg braucht es beides: konzentrierte Kosten und Einfachheit. Es ist das Konzept des abgestuften Referenzalters, das diese beiden Faktoren zusammenbringt: Es besagt, dass, wer körperlich arbeitet, früher als die anderen ohne Abstriche in Rente gehen kann. Wer dagegen studiert hat, soll erst etwas später als heute mit voller Leistung in Rente gehen können.

Der erste Teil ist im Bauhauptgewerbe auf sozialpartnerschaftlicher Basis schon heute Realität und müsste bloss verallgemeinert werden. Der zweite Teil, die Erhöhung des Referenzalters für Personen mit einem Uni- oder Fachhochschulabschluss, wäre die sinnvolle Ergänzung dazu.

Wer studiert, steigt später ins Arbeitsleben ein und ist im Allgemeinen länger fit. Die tertiäre Ausbildung wird hauptsächlich von der Allgemeinheit finanziert. Da ist es nichts als fair und zumutbar, wenn Studierte für eine volle Rente etwas länger arbeiten müssen. Je nach Ausbildungsdauer würde das Referenzalter für tertiär Gebildete ein bis zwei Jahre über 65 Jahre angehoben.

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Ideen für eine bessere 2. Säule

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imageDer Bobachter hat Monika Bütler nach ihren Gedanken zur beruflichen Vorsorge befragt. An Ideen zur Verbesserung fehlt es ihr nicht. Bütler, 62, war bis 2021 ordentliche Professorin der Uni St. Gallen. Heute ist sie selbständige Ökonomin und Mitglied mehrerer Verwaltungs- und Stiftungsräte. Auszüge aus dem Interview.

Frau Bütler, immer mehr Leute müssen nach der Pensionierung mit weniger als 60 Prozent ihres letzten Lohns leben. Darf das sein?
Für Einzelpersonen, die mehr als 100000 Franken verdienen, und Paare mit mehr als 150000 Franken im Jahr ist das meist nicht kritisch. Für alle anderen ohne Vermögen schon.

Wo liegt die Schamgrenze?
Wenn man sein ganzes Leben lang Vollzeit gearbeitet und vorgesorgt hat und trotzdem nicht die angestrebten 55 bis 60 Prozent des letzten Verdienstes erreicht. Die sehr tiefen Einkommen wiederum sind über Ergänzungsleistungen sehr gut abgesichert. Dazu kommen Beiträge für Pflege und Arztkosten. Es gibt kein Land, das nach unten besser absichert.

Für den unteren Mittelstand gilt das nicht.
Wir müssen dafür sorgen, dass diese Menschen besser abgesichert sind. Zum Beispiel indem man bei tieferen Einkommen Absenkungen des Umwandlungssatzes in der zweiten Säule über Querfinanzierungen ausgleicht. Und die Lohnbeiträge für die zweite Säule erhöht.

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“Der Lockruf des Geldes”

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nzzHansueli Schöchli schreibt in der NZZ zu den Abstimmungsergebnissen:

Was will man lieber: mehr Geld oder mehr Arbeit? So präsentierten sich wohl für viele Stimmbürger die beiden AHV-Volksinitiativen für höhere Renten beziehungsweise für ein höheres Rentenalter. Das Volksverdikt vom Sonntag kann aus einer engen ökonomischen Sicht nicht überraschen: Ja zu höheren Renten, Nein zu einem höheren Rentenalter.

Die Bürger sind nicht dumm. Wer in den letzten Monaten nicht auf dem Mond lebte, weiss, dass die Gewerkschaftsinitiative für den AHV-Ausbau überhaupt keinen Wohlstand schafft, sondern diesen nur noch stärker umverteilt, als dies bisher der Fall war – von Jung zu Alt und von oben nach unten. (…)

Die letzte SRG-Trendumfrage vom Februar zeigte ein klares Bild: Die Älteren waren eher für die Rentenerhöhung als die Jüngeren, und die Geringverdiener waren eher dafür als die Grossverdiener. Das illustriert die zwei grossen Umverteilungskanäle in der AHV: Junge subventionieren Alte, und Reiche subventionieren Arme. Wegen der Kombination dieser Kanäle erhalten Volksinitiativen zum AHV-Ausbau traditionell deutlich mehr Zustimmung als jene 30 bis 35 Prozent, die aus dem klassischen linken Lager kommen.

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Keine Chance für höheres Rentenalter

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Fabian Schäfer schreibt in der NZZ zum Scheitern der Renteninitiative:

Die Forderung nach einem höheren Rentenalter hat nach dieser Abstimmung einen noch schwereren Stand als zuvor, doch zu einem Tabu dürfte sie kaum werden. Dazu sind die Finanzierungslücken und die demografischen Verschiebungen zu gross. Einen ersten Hinweis werden die Diskussionen um die Finanzierung der 13. AHV-Rente geben, über die die Politik relativ rasch entscheiden muss, wenn das Sozialwerk nicht in eine Schuldenwirtschaft geraten soll.

Der Bundesrat selbst hat ein höheres Rentenalter als berechtigte Forderung bezeichnet. Und manche bürgerliche Sozialpolitiker, die sich gegen die Renteninitiative ausgesprochen haben, sind nicht grundsätzlich gegen ein höheres Rentenalter.

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Immer weniger Beitragszahler pro Rentner

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Die NZZ zeigt die Entwicklung der AHV mit Blick auf die Entwicklung der Zahlen von Rentnern und Beitragszahlern und wirft einen Blick einen Blick in die Zukunft auf das Jahr 2050.

Die Zusammensetzung der Schweizer Bevölkerung der Zukunft lässt sich mit gewissen Annahmen vorhersagen. Das Bundesamt für Statistik schätzt, dass es 2050 10 Millionen Schweizer gibt, von denen 22 000 über 99 Jahre alt sind. Auf jeden Menschen über 65 Jahre kommen 2050 noch zwei Menschen im erwerbsfähigen Alter. Legt man die momentane Beschäftigungsquote von 70 Prozent Vollzeitstellen zugrunde, finanzieren dann je 1,4 Vollzeitbeschäftigte einen Rentner.

Dabei ist das BfS noch optimistisch in einigen seiner Schätzungen. Es nimmt an, dass die Geburtenrate wieder zunimmt, weil Frauen aufgrund des medizinischen Fortschritts immer später im Leben Kinder bekommen können. Bis 2050 rechnet das BfS daher im Schnitt mit 1,6 Frauen pro Kind. Heute sind es nur 1,4, die Zahl ist bisher kontinuierlich gesunken.

Ohne weitere Reformen erwartet der Bund für das Jahr 2050 ein Defizit im Budget der AHV von 140 Milliarden Franken.

NZZ

Die Rechnung wird an die nächste Generation weitergereicht

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imageIn einem Interview mit der NZZ zeigt NR Andri Silberschmidt auf, weshalb ein höheres Rentenalter notwendig und eine 13. AHV-Rente nicht zu verantworten ist. Auszüge.

Heute bekommen neun von zehn Rentenbezügern mehr Geld aus der AHV, als sie eingezahlt haben. Im Umkehrschluss bedeutet das, dass die AHV primär von den sehr Wohlhabenden bezahlt wird. Ist es wirklich ein Problem, wenn Sergio Ermotti oder Christoph Blocher ebenfalls eine 13. AHV-Rente bekommen? Sie haben ja schliesslich dafür bezahlt.
Dieses Argument höre ich oft. Interessant ist aber vor allem die Frage, weshalb heute neun von zehn Personen mehr AHV erhalten, als sie an Beträgen eingezahlt haben.

Dann stelle ich die Frage. Weshalb?
Weil ignoriert wird, dass wir heute ein Rentenversprechen zulasten der Enkel haben, das nicht finanziert ist. Die umlagefinanzierte AHV hängt stärker als alle anderen Sozialsysteme von der Demografie der Schweiz ab. Bei der Einführung der AHV im Jahr 1948 finanzierten 6,5 Arbeitnehmer eine Rente, 2035 werden es noch 2,3 sein. Wenn wir nichts unternehmen, wird sich in den nächsten 25 Jahren ein Defizit von 100 Milliarden Franken anhäufen.

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Rentenalter 67: Dänemark machts vor

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Tages-AnzeigerDer Tages-Anzeiger zeigt auf, wie in Dänemark das Rentenalter 67 in kurzer Zeit und erfolgreich umgesetzt wurde.

Das Experiment, auf das sich Dänemark einliess, ist auch aus Schweizer Sicht interessant. Hierzulande wird im März über die Renteninitiative abgestimmt. Sie will das Rentenalter bis 2033 von 65 auf 66 Jahre anheben und danach an die Lebenserwartung koppeln. Bis 2043 würde das Rentenalter mutmasslich auf 67 steigen.

Dänemark hat diesen Schritt, den eine Mehrheit der Schweizer Bevölkerung gemäss Umfragen ablehnt, in der Zwischenzeit vollzogen. Und zwar in zackigem Tempo: Von 2018 bis 2022 verschob sich der Pensionierungszeitpunkt jährlich um sechs Monate. Nicht über einen Zeitraum von zwanzig, sondern innerhalb von vier Jahren stieg das Rentenalter so von 65 auf 67.

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Für 2030 ist ein weiterer Anstieg auf 68 Jahre bereits beschlossen. Bis 2035 wird das Rentenalter auf 69 steigen. Und im kommenden Jahr wird das Parlament in Kopenhagen entsprechend dem vorgesehenen Fünfjahrestakt wohl eine weitere Rentenaltererhöhung bestätigen: bis auf 70 im Jahr 2040. Das ist weltweit einer der ambitioniertesten Fahrpläne zur Erhöhung des Rentenalters.

Das Motiv war von Anfang an klar. Es ging darum, dem als «Hängematten-Problem» bezeichneten Trend entgegenzuwirken: Eine grössere Altersgruppe von Babyboomern würde ab den 2020er-Jahren in Pension gehen und dadurch die Altersvorsorge in finanzielle Schwierigkeiten bringen. Auf den Grafiken, die damals kursierten, sieht die dazugehörige Kurve mit etwas Fantasie aus wie eine Hängematte.

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Warum gerade 65?

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SRF hat sich der Frage angenommen, weshalb das Rentenalter bei 65 Jahren liegt.

Zumindest für die Männer hat sich das Rentenalter seit seiner Einführung vor 80 Jahren nicht verändert. Vom Himmel gefallen sei die Zahl 65 damals aber nicht, sagt Christian Koller, Direktor des Schweizerischen Sozialarchivs. Vielmehr sei sie zu jener Zeit international im Trend gelegen.

So habe Deutschland bereits Ende der 1880er-Jahre eine Rentenversicherung eingeführt. Das Alter 70 wurde dann Anfang des 20. Jahrhunderts auf 65 heruntergesetzt. Ähnlich war es in Grossbritannien: Vor dem Ersten Weltkrieg lag die Grenze bei 70, bis man auf 65 heruntergegangen ist.

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Banker gehen früh in Pension

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(TA) Rentenalter Zahlen des Bundesamts für Statistik zeigen, dass sich Beschäftigte in der Finanzbranche im Schnitt mit 62,8 Jahren zur Ruhe setzen – nicht einmal die Hälfte arbeitet bis zum 65. Lebensjahr. Natalia Ferrara, Geschäftsleiterin des Bankpersonalverbands, sagt gegenüber dem «SonntagsBlick»: «Die hohen Löhne tragen sicher dazu bei, dass sich viele Banker frühpensionieren lassen.» Gabriela Medici, Sozialversicherungsexpertin des Gewerkschaftsbundes, stört sich daran, dass die Frühpensionierungsquote bei Banken und Versicherungen am höchsten ist: «Damit gehen ausgerechnet die Beschäftigten jener Branchen, die mit unseren Pensionskassenvermögen Geld verdienen, überdurchschnittlich früh in Rente.»

Es wird länger gearbeitet

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Erwerbstätigenquote nach Alter, Veränderung 2001 bis 2020

Der Tages-Anzeiger schreibt zum Trend, dass zunehmend die Erwerbstätigen bis in höhere Alter arbeiten. Gleichzeitig nehmen die Frühpensionierungen ab.

Menschen in der Schweiz arbeiten zunehmend auch im fortgeschrittenen Alter in ihrem Beruf weiter. Dass dieser Trend existiert, lässt sich anhand von Daten der Schweizerischen Arbeitskräfteerhebung belegen. Sie zeigen zum einen, dass die Erwerbstätigkeit unmittelbar vor dem Pensionierungsalter zugenommen hat: Es arbeiten prozentual mehr 61-, 62-, 63- und 64-Jährige als vor zwanzig Jahren.

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Höheres Rentenalter ist unvermeidlich

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imageMatthias Müller, Präsident der Jungfreisinnigen, ist Kopf der Initiative, die erst Rentenalter 66 und dann dessen Koppelung an die Lebenserwartung verlangt. Zur linken Initiative für eine 13. AHV-Rente sagt er  in einem Interview mit den CH Medien, damit würden Milliarden an Reiche verschleudert. Auszüge:

Ihre Initiative kommt zur Unzeit. Man spricht über den Verlust an Kaufkraft, über höhere Krankenkassenprämien und höhere Mieten. Das ist kein guter Moment, um das Rentenalter anzuheben.
Matthias Müller: Bis zum Jahr 2050 fehlen der AHV 120 Milliarden Franken. Das kumulierte Umlagedefizit entspricht zehnmal den Kosten des Gotthard-Basistunnels. Dieses Problem schafft man nicht aus der Welt, indem man es ignoriert. Eine gute Sozialpolitik schlägt Lösungen vor. Das tun wir. Was wäre denn die Alternative?

Sagen Sie es.
Entweder man senkt die Renten massiv. Das will niemand. Oder man erhöht die Steuern und Abgaben. Das ist das Rezept der Linken. Es ist der falsche Ansatz. Mit einer dosierten Erhöhung des Rentenalters stellt man die AHV hingegen langfristig auf eine solide Basis.

Die Gewerkschaften sprechen davon, dass die Lohnabzüge erhöht werden sollen.
Das wäre brutal. Will man das Defizit der AHV wegbringen, muss man 1,7 Prozentpunkte mehr von den Löhnen abziehen. Will man das? Für Familien mit eher tiefem Einkommen wäre der Kaufkraftverlust einschneidend. Ist es da nicht viel sinnvoller, wenn alle nur ein Jahr länger arbeiten?

Ein Jahr mehr in einem ersten Schritt.
Ja. Bis 2033 würde das Rentenalter auf 66 steigen. Dann folgt die Koppelung an die durchschnittliche Lebenserwartung. Bis 2043 wären wir bei einem Rentenalter von 67. Das ist moderat, wenn man die Massnahmen im Ausland betrachtet – viele Länder erhöhen die Schwelle viel schneller. Wenn nun linke Politiker sagen, dass wir bald bis ins Alter von 100 arbeiten müssten, ist das Mumpitz.

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«Nous travaillons étonnamment peu au regard de notre longévité»

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imagePour Veronica Weisser, spécialiste en prévoyance chez UBS, l’AVS crée des incitations erronées en matière de progéniture, le 2e pilier nécessite des réformes et il faut absolument une assurance des soins. Extraits de l’interview avec Le Temps.

Vous avez quarante ans. Or votre activité professionnelle porte sur la prévoyance, devrions-nous toutes et tous nous pencher sur la prévoyance à cet âge déjà? Nous sommes nombreux à penser que tout peut changer d’ici à la retraite.
C’est précisément parce que beaucoup d’éléments peuvent et vont changer que les jeunes gens devraient s’intéresser plus activement à ce sujet. Partir de l’idée que tout ira bien avec sa propre rente parce que ça a marché pour les parents et les grands-parents est hasardeux. Car les défis démographiques sont énormes et ils le sont plus que jamais. Il est donc souhaitable que les jeunes s’occupent plus tôt et plus résolument de leur prévoyance.

A quel âge?
Je recommande à tout un chacun de mettre de côté mensuellement 10 à 15% du salaire dès le début et d’investir ce montant de manière diversifiée dans des actions. Si on le fait et que l’on n’a pas d’interruptions trop importantes dans sa vie professionnelle, on est financièrement préparé au mieux pour les plus longues vacances de l’existence.

L’espérance de vie augmente. Par conséquent, n’est-il pas judicieux d’élever l’âge de la retraite? D’autres Etats européens le relèvent à 70 ou 74 ans.
Le fait est que nous travaillons étonnamment peu au regard de notre longévité. Nous avons une fois calculé combien de jours de notre existence nous consacrions en moyenne au travail rémunéré en Suisse. A votre avis?

Je dirais que nous passons 40% de notre vie au boulot…
C’est l’estimation de la plupart des gens. Or on n’en est qu’à 26% en moyenne. Un universitaire est vingt-cinq ans en formation au début de sa vie, puis vingt-cinq ans à la retraite à la fin de sa vie. Autrement dit, il n’a pas d’activité professionnelle pendant cinquante ans. Ajoutons les week-ends et les vacances et nous arrivons déjà à 65 ans de non-travail.

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Vom Rentenalter zum Referenzalter

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imageAb 2024 löst der Begriff «Referenzalter» im Sozialversicherungsrecht die bisherige Bezeichnung «Rentenalter» ab. Das ist keine rein sprachliche Änderung, sondern sie bringt auch eine grössere Flexibilität beim Altersrücktritt. Auch für die Pensionskassen ist die Neuregelung von erheblicher Bedeutung. Die BSV-Zeitschrift CHSS schreibt dazu:

Eine gewisse Flexibilität in der Alters- und Hinterlassenenversicherung (AHV) gab es bereits vor Anfang 2024: Auch bislang bestand keine gesetzliche Verpflichtung, sich exakt bei Erreichen des Rentenalters von 65 Jahren (Männer) beziehungsweise 64 Jahren (Frauen) aus dem Erwerbsleben zurückzuziehen. Das zeigt sich etwa beim Durchschnittsalter der Personen, die den Arbeitsmarkt definitiv verlassen:  Im Jahr 2022 betrug es gemäss dem Bundesamt für Statistik (BFS) 65,2 Jahre bei den Männern und 64,4 Jahre bei den Frauen.

Trotzdem wird beim Altersrücktritt seit Langem mehr Flexibilität gefordert. Mit dem Inkrafttreten der Reform zur Stabilisierung der AHV (AHV 21), die im September 2022 in der Volksabstimmung angenommen wurde, wird dieses Anliegen per 1. Januar 2024 umgesetzt: Versicherte können ihren Altersrücktritt flexibler und individueller planen.

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