Sozialversicherung

“Mageres Börsenjahr zieht AHV und IV ins Minus”

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Urs Paul Engeler und Stefan Barmettler zeigen auf der Website der Handelszeitung die Folgen des schwachen Anlagejahres 2018 für AHV und IV auf. Das Duo hält u.a. fest:

Die AHV, mit Beiträgen von rund 43 Mil­liarden Franken das zentrale Vorsorgewerk der Schweiz, schreibt für 2018 ein strukturelles Defizit von gegen 1,5 Milliarden, wie der oberste Fondsverwalter Manuel Leuthold kürzlich angetönt hat. Zudem werde die Performance des Fondsvermögens von 35 Mil­liarden Franken mit minus 3 bis 4 Prozenten negativ ausfallen und einen Anlageverlust von über 1 Milliarde Franken zur Folge ­haben, sodass Leuthold demnächst einen Jahresverlust für 2018 in der Höhe von rund 2,5 Milliarden bekannt machen muss.

Eine Trendwende zum Schlechten ist auch bei der Invalidenversicherung (IV) zu registrieren. Das Anlageergebnis ist – wie beim AHV-Fonds – negativ. Monika Wyss, Sprecherin vom Ausgleichsfonds AHV/IV/EO bestätigt den Negativ-Trend: «Die IV schliesst das Jahr 2018 wie die AHV mit einer negativen Rendite.»

Das hat Folgen: Die IV rutscht gemäss Berechnungen der «Handelszeitung» mit dem negativen Anlageergebnis ebenfalls in die roten Zahlen. Bis Ende 2017 profitierte die IV-Kasse, die jährlich knapp 10 Milliarden Franken an Beiträgen einnimmt, von einer befristeten Sonderfinanzierung (0,4 Mehrwertsteuerprozente und Verzinsung der Schulden durch den Bund), die jeweils rund 1,17 Milliarden einbrachte. Zusammen mit einem Kapitalgewinn von 325 Millionen resultierte 2017 noch ein stolzer Jahresgewinn von 1122 Millionen Franken.

  Handelszeitung

AHV-Fonds mit negativer Rendite

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Eine wenig überraschende Aussage machte Compenswiss-Präsident Manuel Leuthold gegenüber der “Schweiz am Wochenende”. Derzeit sehe es danach aus, dass der AHV-Fonds auf sein Anlagevermögen eine klar negative Rendite haben werde. Genaueres wisse man zwar erst, wenn das Jahr tatsächlich abgeschlossen sei. Allerdings werde das Minus nicht nur ein Prozent betragen, führte Leuthold weiter aus. Das Minus soll «etwa in der Grössenordnung von drei bis vier Prozent» liegen, sagte er.

Familienzulagen 2017

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Im Jahr 2017 wurden gesamthaft Familienzulagen in der Höhe von 5,9 Mrd. Franken ausbezahlt. Den mit 95 Prozent grössten Anteil machten die Leistungen gemäss Bundesgesetz über die Familienzulagen (FamZG) aus, der Rest entfiel auf Familienzulagen in der Landwirtschaft sowie nach weiteren Versicherungssystemen (AVIG, IV). Insgesamt wurden 2,4 Millionen Leistungen an rund 1,3 Million Bezüger/innen ausgerichtet.

Im Rahmen des FamZG beanspruchten die Kinderzulagen 70 Prozent, die Ausbildungszulagen 29 Prozent und die Geburts- und Adoptionszulagen 1 Prozent. Finanziert wurden die Zulagen grösstenteils von den Arbeitgebern, mit einem mittleren gewichteten Beitragssatz in der Höhe von 1,61 Prozent auf dem Lohn.

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 BFS

SGB verlangt 13. AHV-Rente

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sgbDie Delegierten des Gewerkschaftsbund haben am 56. SGB-Kongress die Organe beauftragt, eine Volksinitiative für eine 13. AHV-Rente zu planen. Dazu heisst es in einer Mitteilung:

Angesichts sinkender Pensionskassenrenten bei steigenden Lebenshaltungskosten entfernt sich die Schweiz immer mehr vom Verfassungsziel, wonach Pensionskassen und AHV zusammen „die Fortsetzung der gewohnten Lebenshaltung in angemessener Weise“ ermöglichen sollen.

Ein anständiges Rentenniveau können wir in der heutigen Situation nur über eine Stärkung der AHV sichern. Es braucht eine 13. AHV-Rente so wie es für die meisten LohnbezügerInnen einen 13. Monatslohn gibt. Das kostet zwar etwas, aber die AHV bleibt für tiefe und mittlere Einkommen dennoch die Altersvorsorge mit dem besten Preis-Leistungsverhältnis. Auch weil sie sehr sozial ist. Bei ihr bekommen 92 Prozent der Arbeitnehmenden mehr Rente als sie einbezahlt haben.

Von einem Ausbau der AHV profitieren vor allem die Frauen, weil sie häufig nur eine kleine oder gar keine Pensionskassenrente haben. Und auch weil Erziehungs- und Betreuungsarbeit – anders als bei der Pensionskasse – zu mehr Rente führen. Die SGB-Delegierten beauftragten am ersten Kongresstag den Vorstand, eine Volksinitiative für eine 13. AHV-Rente im Detail vorzubereiten, damit sie im Frühjahr lanciert werden kann.

  SGB

Weiterentwicklung der IV

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Die SGK-N hat die Weiterentwicklung der IV (17.022 n) in der Gesamtabstimmung mit 15 zu 0 Stimmen bei 7 Enthaltungen angenommen. Zum Abschluss der Detailberatung diskutierte sie eingehend über die Anforderungen an die Gutachtertätigkeit, die zugleich fair und effizient sein soll. Die Anforderungen gelten grundsätzlich für alle Sozialversicherungen (Art. 44 ATSG), sind in der Praxis aber vor allem für die IV und die Unfallversicherer relevant. Die Kommission will ausdrücklich festschreiben, dass Gutachterinnen und Gutachter unabhängig sein müssen. Einstimmig beantragt sie, dass die Gespräche zwischen Gutachtern und Begutachteten protokolliert werden. Weiter will sie den Bundesrat verpflichten, Kriterien für die Zulassung von medizinischen Gutachtern zu erlassen und eine Kommission aller betroffenen Kreise einzusetzen, welche auf einer generellen Ebene die Begutachtungen überwacht (17 zu 6 Stimmen).

  Medienmitteilung

“Die Wohltat als Dämon”

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Mit grosser innerer Zustimmung haben wir die Kolumne von Claudia Wirz in der NZZ gelesen:

Die grösste Sorge der Schweizer Jungen zwischen 16 und 25 gilt der AHV. Das sagt zumindest das jüngste Jugendbarometer der Credit Suisse. Weder die Arbeitslosigkeit noch die Migration oder die künstliche Intelligenz bereiten der Schweizer Jugend so viel Kummer wie die Altersvorsorge. Wie konnte es nur dazu kommen, dass so etwas ausgerechnet in einem der reichsten Länder der Welt passiert? Wie konnte es dazu kommen, dass ein Sozialwerk, das eigentlich dafür geschaffen wurde, der Bevölkerung die Furcht vor der Altersarmut zu nehmen, zu einem veritablen Treiber von Ängsten, Zwängen und Verunsicherungen wird?

Wie konnte sich eine Wohltat in eine Art Dämon verwandeln, der schon das Leben der Teenager in Beschlag nimmt? Antworten auf diese Fragen zu finden, ist gewiss weder einfach noch bequem. Alarmieren sollte der Befund aber trotzdem. Denn eines ist klar: In einer reichen Gesellschaft, in der die grösste Sorge der 16- bis 25-Jährigen der Altersrente gilt, stimmt etwas nicht.

  NZZ / Jugendbarometer

AHV-Reform am St. Nimmerleinstag

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imageIn der NZZ gibt GLP-Präsident Jürg Grossen seine Meinung zum AHV-Deal (STAF) zum besten:

Bei der Verknüpfung der Steuervorlage 17 mit der AHV blockieren allen voran Ihre Grünliberalen. 
Wenn es nur um die Unternehmenssteuerreform ginge, wären wir an Bord. Die Vorlage ist besser als die an der Urne gescheiterte Unternehmenssteuerreform III. Die Linke hat weniger Argumente gegen sie. Ich bin überzeugt, dass man sie dem Volk problemlos ohne Deal hätte erklären können. Die Verknüpfung der Steuervorlage mit der AHV-Finanzspritze ist aber ein No-Go. Sie ist nicht nur undemokratisch, sie ist auch ein gewaltiger Rückschritt für die Rentenreform. Da war die gescheiterte Rentenreform von 2017 klar besser, weil darin strukturelle Anpassungen wie die Angleichung des Rentenalters oder Anpassungen beim Koordinationsabzug enthalten waren. Ich verstehe nicht, wie die FDP diesem Deal zustimmen konnte. Sie stand offenbar so stark unter Druck, dass sie sich lieber von SP-Präsident Levrat vor den Karren spannen liess, als liberales Profil zu zeigen.

Man kann das als Versuch eines Kompromisses in Zeiten der Blockaden ansehen . . .

Vielleicht war das der Versuch eines Kompromisses – aber herausgekommen ist ein unverdaulicher Deal. Die Reform der AHV wird durch die Finanzspritze auf den Sankt-Nimmerleins-Tag verschoben. Levrat triumphiert und spricht schon von «Sanierung ohne Leistungsabbau».

  NZZ

16 Milliarden Franken Steuern für die AHV

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Hansueli Schöchli errechnet in der NZZ den Umfang der Umverteilung zwischen den Generationen und Einkommensklassen in der AHV für das Jahr 2016

[Es] entsteht eine Summe von 5 bis 6 Mrd. Fr., die im Stichjahr 2016 via nicht rentenbildende AHV-Beiträge das Sozialwerk subventioniert hat. Hinzu kamen die offiziellen Subventionen vor allem via Bundesbeiträge und Gelder aus der Mehrwertsteuer. Die Gesamtsubvention für die AHV belief sich somit auf rund 16 Mrd. Fr. und damit auf knapp 40% der Gesamteinnahmen.

Das Steuer-AHV-Paket erhöht das Subventionsvolumen um schätzungsweise 1 Mrd. Fr. pro Jahr; der Rest der Zusatzgelder sind rentenbildende AHV-Beiträge. In der parallel diskutierten AHV-Reform des Bundesrats sind weitere Zusatzsubventionen vorgesehen. Nach den geplanten Reformen dürfte somit das Total der Subventionen für die AHV 40 bis 45% der Gesamteinnahmen ausmachen.

Kein Wunder, dass nicht nur die Linke dieses Sozialwerk mag. Dank den massiven Subventionen sind bei den meisten Versicherten die Renten deutlich höher als die direkten Beiträge, und die Kosten der Subventionen sind grossenteils versteckt; wer weiss schon, welcher Teil seiner Steuerzahlungen im AHV-Topf landet? Hinzu kommt das politisch attraktivste Element der AHV: die Verschiebung hoher Lasten auf kommende Generationen.

  NZZ

Vom Kuhhandel zur STAF, Abstimmungstermin

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Der Bundesrat teilt mit, dass eine allfällige Referendumsabstimmung zum Bundesgesetz über die Steuerreform und die AHV-Finanzierung voraussichtlich am 19. Mai 2019 stattfinden wird, das Gesetz soll am 1. Januar 2020 in Kraft treten. Eine Vorverlegung auf den 10. Februar wurde geprüft, aber verworfen.

Gleichzeitig wurde die neue Sprachregelung bekannt. Was landesweit – wenigstens was die Deutschschweiz betrifft – als Kuhhandel aka Steuerdeal kursiert, wird neu unter dem Label STAF angeboten, für Steuerreform und AHV-Finanzierung. Wohl nicht zuletzt aus Marketing-Überlegungen.

  Mitteilung BR

AHV und Umverteilung

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Fabian Schäfer befasst sich im Tages-Anzeiger im Zusammenhang mit dem “Kuhhandel” mit der vielbeschworenen Umverteilung in der AHV und kommt zu ernüchternden Resultaten:

Die Spitzen von SP und SGB wollen den Deal bei ihrer Basis unbedingt durchbringen. Dazu betonen sie seit Wochen die Vorzüge der AHV-Finanzspritze. Die Erhöhung der Lohnbeiträge feiern sie als einmaligen Sieg, als Stärkung des grossen Solidaritätswerks AHV, das den Reichen nimmt und den Armen gibt.

Die Logik dahinter: Da Spitzenverdiener auf den ganzen Lohn Beiträge bezahlen, im Alter aber nur die Maximalrente erhalten, helfen sie, die Renten der Unter- und Mittelschichten zu finanzieren. SP-Präsident Christian Levrat frohlockte, nur 7 Prozent Grossverdiener müssten zahlen, «alle anderen profitieren». Gewerkschafter Corrado Pardini jubelte: «Das ist die grösste Umverteilung, die im Land geschieht.» Nationalrat Beat Jans rechnete vor, dass über 90 Prozent bei der AHV weniger einzahlen, als sie bekommen. (…)

Eine Analyse des Bundesamts für Sozialversicherungen (BSV) ergab, dass von allen Rentnern, die 2014 eine Rente bezogen, 92 Prozent «Solidaritätsempfänger» waren, während nur 8 Prozent – die absoluten Topverdiener – als Nettozahler fungierten. Damit ist der Fall für die SP klar: Die AHV ist die Umverteilungsmaschine par excellence.

Doch stimmt das wirklich? Fragen wirft schon die Einleitung der BSV-Analyse auf, in der steht: «Die einkommensbezogene Solidarität ist weit weniger stark als gemeinhin angenommen.» Frei übersetzt: Zwar sind es sehr viele, die bei der Umverteilung profitieren, aber gerade weil es so viele sind, erhält jeder Einzelne nicht viel Geld.

Laut Analyse sind es im Schnitt nur 4,7 Prozent der Renten der Unter- und Mittelschichten, die faktisch von oben quersubventioniert wurden. Berauschend ist das nicht. Das heisst, dass bei einer AHV-Rente von 2000 Franken nur 94 Franken durch die Spitzenverdiener querfinanziert sind. Bei tiefen Löhnen ist es mehr, bei mittleren weniger. Den grossen Rest der Beiträge, die für die jeweilige Rente notwendig waren, hat hochgerechnet jede und jeder selber finanziert.

  Tages-Anzeiger

«Enteignung der Erben»

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Thomas Gächter, Professor für Sozialversicherungsrecht an der Universität Zürich, äussert sich in einem Interview mit dem Tagesanzeiger zu aktuellen Fragen der Altersvorsorge und der sozialen Sicherheit. Während er wortreich die sinkenden Renten in der 2. Säule beklagt, genauere Angaben bleibt er uns schuldig, will er keine Erhöhung des Rentenalters, zumindest nicht jetzt. Den Zusammenhang zwischen Rentenhöhe, biometrischen und  demographischen Daten blendet er ebenfalls aus. Als Beitrag aus akademischer Warte unbefriedigend. Auszüge aus dem Interview.

Genügen künftig die Renten aus AHV und Pensionskasse zusammen zum Leben?
Nicht in jedem Fall. Sinken die Renten aus der Pensionskasse weiter, wird es nicht mehr reichen. Und das wird nicht nur Personen mit kleinem Einkommen betreffen, sondern auch den Mittelstand. Ich wundere mich nicht, wenn sich eine ganze Generation verschaukelt vorkommt. Sie hat immer gearbeitet, immer einbezahlt, in der Erwartung, dass sie im Alter genug Geld zum Leben hat. Aber am Ende hat sie kaum mehr, als es zum Überleben braucht.

Für die Kinder bleibt kaum mehr etwas übrig.
Was jetzt stattfindet, ist eine Art Enteignung der Erben. Viele Leute haben etwas gespart, ein Haus gebaut und wollen es ihren Kin- dern geben. Aber wenn eine Person Ergänzungsleistungen bezieht, muss sie ihr Vermögen bis auf 37 500 Franken aufbrauchen. Das trifft vor allem den Mittelstand – nicht nur den unteren. Nur bei sehr wohlhabenden Familien bleibt genug übrig, wenn die Eltern länger pflegebedürftigwaren. Bis jetzt ist der Widerstand gegen dieses Phänomen aber gering. Es ist ein heikles Thema – es wirkt nicht sympathisch, wenn sich jemand für ein Erbe wehrt, das er noch nicht hat.

Das Rentenalter würden Sie nicht erhöhen?
Nein, jetzt würde ich dieses Fass nicht öffnen. Jetzt, da die Babyboomer in den Ruhestand treten, geht es darum, das System zu stabilisieren. Bei einer nächsten Vorlage muss man das aber ernst- haft erwägen. Viele der heutigen Alten haben als Dienstleister gearbeitet und sind fitter und gesünder als frühere Generationen. Wir dürfen das Rentenalter des- halb nicht nur mit Blick auf jene festlegen, die ihr Leben lang auf dem Bau hart gearbeitet haben.

Blockchain für die Sozialversicherung

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Eine offene Plattform soll Daten von Pensionskassen, Banken und Ämtern vernetzen. Baloise präsentiert Pilotprojekte – und sucht Partner.Die Handelszeitung schreibt.

Derzeit arbeiten die Programmierer an Prototypen. Bereits im August sollen erste Funktionen vorgestellt werden, die den Wechsel von einer Pensionskasse zur anderen mit künstlicher Intelligenz erleichtern solle. Ein Algorithmus soll automatisch Pensionskassen-Austritte und -Eintritte abgleichen und so nahtlose Transfers ermöglichen. Anschliessend macht sich die Baloise auf die Suche nach Partnern. Denn Sinn macht eine solche Plattform nur, wenn möglichst viele andere Versicherer und Pensionskassen mitmachen.

Der Schlüssel zu den vereinten und abgeglichenen Daten soll nicht etwa beim Versicherer, sondern beim Kunden liegen, sagt Honegger. «Er bestimmt, wem er Zugriff auf die Daten gibt. Ob das der Versicherungsberater oder der Banker ist.» Liegt die Zustimmung einmal vor, können Versicherer und Banken die Daten auch in ihre eigenen Anwendungen einbinden.

Die Baloise will sich als Akteur im Hintergrund halten. Aktuelle Codes werden über die Plattform Github entwickelt. Im Netz kann sich jeder den aktuellen Stand der Programmierung anschauen. Oder eigene Inputs einbringen. «Unser Ziel ist ein offenes Ökosystem, an dem alle mitwirken», sagt Honegger.

Handelszeitung

Jahresbericht «Sozialversicherungen 2017»

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Der jährliche Bericht über die Sozialversicherungen  liegt vor. Er umfasst im Sinne einer Gesamtübersicht aktuelle Informationen zu den Sozialversicherungen, einen Überblick über die jüngsten politischen Diskussionen und die sich bietenden Perspektiven. Er gibt Auskunft über die neuesten Kennzahlen der einzelnen Sozialversicherungen und stellt Querbezüge zwischen den verschiedenen Sozialversicherungen dar. Ausserdem vermittelt er eine Gesamtsicht über die anstehenden Herausforderungen und zeigt auf, mit welchen Strategien der Bundesrat diesen begegnet und welche Massnahmen dazu erforderlich sind. Gedruckte Exemplare des Berichts können ab Ende August bestellt werden via www.bundespublikationen.ch (Bestellnummer 318.121.17D).

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Immer mehr Rentner

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Die Legende zur Grafik aus der Finanz und Wirtschaft lautet:

Die AHV hat ein Problem: Ihre Finanzen werden sich bald dramatisch verschlechtern. Diese Erkenntnis hat sich mittler- weile herumgesprochen. Dahinter steht ein strukturelles Problem, dessen Folgen auf wenig Begeisterung stossen: die Alterung der Bevölkerung. Sie lässt sich an der Entwicklung der Anzahl Rentner ablesen.

Im Gründungsjahr der AHV, 1948, bezogen gut 282000 Personen (inklusive im Ausland wohnhafter sowie Hinterlassener) eine Rente. Das entsprach 6,1% der Wohnbevölkerung. Diese ist seither 85,1% auf 8,4 Mio. Personen 2017 gewachsen. Die Zahl der Rentenbezüger ist dagegen gut 800% gestiegen, auf rund 2,5 Mio. Im vergangenen Jahr bezogen 30% der Bevölkerung eine Rente aus der AHV. Die Lebenserwartung hat sich seit 1948 massiv verlängert.

In der Fünfjahresperiode 1948 bis 1953 betrug sie für Männer im Alter von 65 Jahren 12,4 Jahre. 2008 bis 2013 erreichte sie 18,9 Jahre. Die der Frauen wuchs von 14 auf 22 Jahre. Die Lebenserwartung hat für beide Geschlechter über 50% zugenommen.

Dieser Trend wird sich gemäss Bundesamt für Statistik fortsetzen. Auch wenn die Zahlen mit Vorsicht zu geniessen sind, dürfte die Lebenserwartung im Alter 65 für Männer bis 2060 auf 24,3 Jahre steigen, für Frauen auf 26,8. Ohne strukturelle Reformen, also höheres Rentenalter, lässt sich die Altersvorsorge nicht sichern. Zeit, dass sich die Politik diesem Thema stellt.

UBS: Vorsorge mit Schwächezeichen

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Die Gesundheit des Schweizer Vorsorgesystems hat sich seit dem Schlussquartal 2017 leicht verbessert. Allerdings notiert der UBS Vorsorgeindex Schweiz für die Periode noch immer ein negatives Vorzeichen. Grösste Belastung ist die schwindende finanzielle Nachhaltigkeit der 1. Säule des Rentensystems.

Zu diesem Schluss komm die CIO-Ökonominnen Jackie Bauer und Veronica Weisser. Der Index spiegelt die Veränderung der Dynamik des Systems wider, wobei jeweils die aktuelle Entwicklung mit derjenigen des Vorquartals verglichen wird. Ein negativer Wert des Vorsorgeindex stellt eine Verschlechterung der Dynamik im Vergleich zum Vorjahresquartal dar, ein positiver Wert hingegen eine Verbesserung.

  SDA / Vorsorgeindex /  UBS

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