Pensionskassen

1e-Vorsorgepläne der CS werden geschlossen

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Michael Ferber schreibt über die Konsequenzen der CS-Uebernahme durch die UBS auf die Pensionskasse:

Mit der Eingliederung der Credit Suisse (CS) in die «neue UBS» rücken auch die Pensionskassen der beiden Banken näher zusammen. Per 1. Januar 2027 passt die Vorsorgeeinrichtung der CS ihr Vorsorgemodell an dasjenige der UBS-Pensionskasse an. Dies geht aus einem Informationsschreiben der CS-Pensionskasse an ihre Versicherten sowie einer internen Mitarbeiterinformation von CS und UBS hervor. Die Medienstelle hat dies bestätigt.

Ab 2027 fliessen keine Beiträge mehr in die bei der CS-Pensionskasse geführten Kapitalsparpläne für Gutverdienende, die sogenannten 1e-Pläne. Die Vorsorgeeinrichtung der UBS hat dieses Instrument nicht eingeführt. Die Anpassung des Vorsorgemodells der CS-Kasse führt zu niedrigeren Umwandlungssätzen für deren Versicherte.

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“CS-PK schlechter als jene der UBS”

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imageLukas Hässig meint auf Inside Paradeplatz:

Die Credit Suisse war mit ihren Mitarbeitern und Rentnern deutlich weniger grosszügig als die UBS, was die Zeit für den Lebensabend angeht. Das kommt New UBS nun teuer zu stehen. 245 Millionen Dollar hat die Super-Bank im heute vorgelegten Quartalsabschluss für entsprechende Anpassungen zur Seite gelegt.

„Im Einklang mit den International Financial Reporting Standards (IFRS) führt die Anpassung des Vorsorgemodells der Pensionskasse der Credit Suisse Group (Schweiz) unter Einbezug der Übergangsmassnahmen zu einer Erhöhung der Pensionsverpflichtungen (…)“, schreibt die UBS.

Die Belastung sei „im Personalaufwand der Credit Suisse-Rechtseinheiten erfasst“ worden. Die verbesserten Bedingungen kommen den Destinatären der CS-PK zugute. Sie sollen die gleichen Renten erhalten wie die Kollegen von der alten UBS.

„Die Pensionskasse der Credit Suisse Group (Schweiz) passt per 1. Januar 2027 ihr Vorsorgemodell an jenes der Pensionskasse der UBS an“, schreibt dazu die Bank. Dass die CS PK derart schlechter war als jene der UBS hat sich in den letzten Monaten herumgesprochen. UBS-Leute befürchteten, dass sie die Zeche zahlen müssten.

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Lernvideos von Profond

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pw. Profond hat Videos zu den grundlegenden Fragen der beruflichen Vorsorge für die Destinatäre von Pensionskassen produziert, die auf YouTube in zehn (!) Sprachen angesehen werden können. Das ist sehr löblich, wie alle Bemühungen, die ein besseres Verständnis der 2. Säule erreichen sollen. Man hätte sich im Falle der Videos von Profond vielleicht aber gewünscht, dass anstelle des wohl elektronisch generierten Begleitkommentars echte Stimmen und in der deutschen Version solche mit einem schweizerischen Akzent gewählt worden wären.

  e-learning Profond /  Mitteilung d / Communiqué F

Erneut unter dem Durchschnitt

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imageDie Pensionskasse des Bundes Publica erzielte 2023 konsolidiert über alle Vorsorgewerke eine Netto-Anlagerendite von 3,9 Prozent, was unter den Vergleichszahlen für Vorsorgeeinrichtungen mit über 1 Mrd. Vermögen liegt. Diese erzielten gemäss UBS PK-Index durchschnittlich 5,01 Prozent.

Der konsolidierte Deckungsgrad über alle Vorsorgewerke lag per Ende 2023 bei 98,3 Prozent und ist somit gegenüber dem Vorjahr leicht gestiegen. Der konsolidierte Deckungsgrad der offenen Vorsorgewerke lag bei 98,1 Prozent, noch drei Vorsorgewerke sind in Unterdeckung. Im Vorjahr waren es neun. Der konsolidierte Deckungsgrad der geschlossenen Vorsorgewerke lag bei bei 100,6 % Prozent.

Den grössten positiven Einfluss auf das konsolidierte Gesamtvermögen der Publica hatten im Jahr 2023 die Aktien. Mit einer netto Jahresrendite von 8,5 Prozent steuerten sie einen positiven Betrag von 2,7 Prozent zur Gesamtrendite von 3,85 Prozent bei. Jedoch sind die Unterschiede zwischen den Regionen und Sektoren gross. Am besten rentierten Aktien in Nordamerika mit 15 Prozent, gefolgt von Pazifik und Europa ex Schweiz mit je knapp 9 Prozent. In der Schweiz lag die Aktienrendite bei 7 Prozent, in den Schwellenländern bei 2 Prozent.

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“Zeitgeist getroffen”

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imageDie BVK schreibt zum Jahresergebnis 2023:

Der Deckungsgrad der Zürcher Pensionskasse BVK lag per Ende 2023 bei 102,9 Prozent. Bei der Performance resultierte ein Plus von 7,2 Prozent. Zulegen konnte die BVK erneut beim Bestand, der um 3,9 Prozent gewachsen ist. Die neu vorgestellten Rentenmodelle stossen bei den Versicherten auf grosses Interesse.

Das positive Resultat wirkt sich direkt auf die Verzinsung der Sparguthaben der Aktivversicherten aus. Bei einem Deckungsgrad über 100 Prozent werden bei der BVK ab Mitte Jahr die Sparguthaben planmässig zu zwei Prozent verzinst.

Im Juli stellte die BVK neue Rentenmodelle vor, wie sie in dieser Breite noch von keiner anderen Pensionskasse angeboten werden. Mit diesen flexiblen Neuerungen hat die BVK den Zeitgeist getroffen. «Das Interesse hat unsere Erwartungen deutlich übertroffen», sagt Schönbächler. Weiterhin profitieren die Versicherten von der arbeitnehmerfreundlichen Aufteilung der Sparbeiträge im Verhältnis von 60 zu 40 Prozent, von der Anpassung des Koordinationsabzugs an den Beschäftigungsgrad oder der Möglichkeit, mit einer Beitragsvariante das Sparguthaben stetig zu erhöhen.

  BVK

Stabile Auffangeinrichtung

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(Avenir Suisse) Was passiert mit Arbeitgebern und Angestellten, die bei keiner Pensionskasse unterkommen? Seit 40 Jahren gibt es die Stiftung Auffangeinrichtung BVG. Dass sie einen konstant niedrigen Marktanteil von weniger als einem Prozent aller Versicherten aufweist, ist für Diego Taboada und Jérôme Cosandey ein gutes Zeichen. Weshalb das so ist, erklären die beiden Experten für die Altersvorsorge in ihrem jüngsten Beitrag. Sie schreiben:

Droht der Ausnahmefall also die Regel zu werden? Auf den ersten Blick scheint dies nicht völlig abwegig zu sein. Seit 2002 vervierfachte sich die Anzahl Aktiven, die bei der Auffangeinrichtung versichert sind, auf ca. 43’000 Personen per Ende 2022. Setzt man diese Zahlen allerdings in Relation zum Total aller Aktiven in der beruflichen Vorsorge, erscheint die Entwicklung alles andere als düster. 2022 betrug ihr Anteil 0,93 Prozent, gleich viel wie noch 2007 (vgl. Abbildung). Dieser Wert wurde nur 2021 (0,95%) übertroffen.

In der Grafik ist ersichtlich, dass zwei Drittel der Aktiven bei der Auffangeinrichtung aufgrund eines freiwilligen Anschlusses ihres Arbeitgebers versichert sind. Der restliche Anteil besteht vor allem aus Zwangs- und Wiederanschlüssen.

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Pensimo investiert in Life Science Hub

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Die Basler Zeitung schreibt zum Kauf des Life Science Hub in Allschwil bei Basel durch die Turidomus:

Das Hauptgebäude im Life Science Hub in Allschwil wechselt die Hände. Wie der bisherige Eigentümer, der Immobilienentwickler Senn Resources AG, mitteilt, kauft die Anlagestiftung Turidomus das «Main Campus HQ». Die Stiftung gehört zur Pensimo Management AG. Zum Kaufpreis möchten weder Senn noch Pensimo Auskunft geben.

Zusammen mit den Architekten Herzog & de Meuron hatte das St. Galler Unternehmen Senn das Büro- und Laborgebäude mit rund 50’000 Quadratmeter entwickelt. Grundeigentümerin bleibt das Bürgerspital Basel. Turidomus erwirbt das Gebäude bloss im Baurecht.

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Profond erzielt 4,6 Prozent Rendite

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Mitg. Profond konnte 2023 trotz grösseren Schwankungen an den Aktien- und Obligationenmärkten eine positive Perfomance erwirtschaften und verzinst die Altersguthaben ihrer Versicherten mit 2.5 Prozent. Die provisorische Gesamtrendite beträgt 4.6 Prozent und der provisorische Deckungsgrad liegt bei 107 Prozent.

Seit ihrer Gründung 1991 weist Profond eine durchschnittliche jährliche Rendite von 4.9 Prozent aus und hat die Altersguthaben durchschnittlich mit 4 Prozent verzinst. 2023 belegte Profond im Pensionskassenvergleich der SonntagsZeitung und der Finanz und Wirtschaft bereits zum 15. Mal den ersten Platz für die höchste Verzinsung über zehn Jahre (2013–2022 mit einer Verzinsung von 3.3%) und ist damit in dieser Kategorie die erfolgreichste Pensionskasse der Schweiz. 2023 hat Profond zusätzlich den Award für die beste Servicequalität und transparente Kundenkommunikation gewonnen.

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MPK verzinst mit 3,75%, PK SBB mit 2,3%

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Der Stiftungsrat Migros-Pensionskasse MPK hat an seiner letzten Sitzung des Jahrs beschlossen, die Altersguthaben im nächsten Jahr mit 3,75% zu verzinsen. Auch die Rentenbezüger sollen, im Sinne der Gleichbehandlung mit den aktiven Versicherten, von den freien Mitteln profitieren können. Die laufenden Alters-, Hinterlassenen-, Invaliden- und Kinderrenten mit Rentenbeginn vor dem 1. Januar 2023 können auf das Jahr 2024 um 5% erhöht werden.

Der Stiftungsrat der PK SBB hat entschieden, die Altersguthaben für 2023 mit 2% zu verzinsen. Weiter hat er eine Zusatzverzinsung von 0,3 % beschlossen. Diese wird gewährt, weil die Rentenbeziehenden im März 2024 einmalig eine teuerungsbedingte Zusatzzahlung von 1000 Franken erhalten. Die Inflation betrifft auch die Guthaben der aktiv Versicherten. Somit beträgt die Verzinsung total 2.3%. Die Kapitalflüsse im Jahr 2024 (Austrittsleistungen, unterjährige Pensionierungen, etc.) werden mit 1,25% verzinst.

  MPK Flash /   PK SBB

UBS to examine integration of CS pension fund

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ipe(IPE) Credit Suisse Pensionskasse has a funding ratio of 124.2%, CHF17bn assets under management, and over 16,000 members, providing benefits to over 10,000 pensioners, it said. Consultants told IPE the merger of the two pension funds will face a series of issues including funding ratios, benefit levels, and investment strategies, protecting the rights of all beneficiaries.

One expert with knowledge of Credit Suisse Pensionskasse told IPE that a sticking point to close the merger of the schemes are 1e plans, which give the possibility for staff with an annual salary of more than CHF129,060 (as of 2022) to choose among different strategies, and offered by Credit Suisse’s pension fund but not by UBS. In the event of a merger, either UBS must switch to the 1e plan, or the Pensionskasse 2 will have to close, the expert said.

1e plans are managed by the Pensionskasse 2, a Credit Suisse foundation with assets under management of CHF836m and 9,.711 active members as of the end of last year. Since the beginning of last year, members in the Pensionskasse 2 can invest in two new funds, adding to the six existing Mixta BVG funds, according to the scheme’s latest financial statement.

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  IPE

Migros-PK erhöht Pensionsalter

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imageKonsider berichtet über die Erhöhung des Rentenalters bei der Migros-PK von 64 auf 65 Jahre.

An ihrer Versammlung in Zürich beschlossen die MGB-Delegierten, dass das Pensionsalter im Konzern angehoben werden soll. Parallel zur nationalen Rentenreform AHV 21 wird das Alter 65 angestrebt. Heute gilt für alle bei der Migros-Pensionskasse versicherten Mitarbeitenden das Pensionierungsalter von 64 Jahren.

Durch diese Anpassung entfällt ab 2028 die bisherige Überbrückung durch eine Migros-AHV-Ersatzrente: Denn ab dann erhalten alle pensionierten Migros-Angestellten ab Erreichen direkt eine AHV-Rente. Die Leistungen der 2. Säule bleiben unverändert.

Ohnehin gilt für alle Mitarbeitenden in der Migros-Pensionskasse ein flexibles Pensionierungsalter. Sie haben die Möglichkeit, sich dem 58. Altersjahr pensionieren zu lassen.

Der Entscheid der DV gilt vorbehältlich des weiteren Gremienlaufs.

  Konsider

Schlechte Perspektiven der CS-PK

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Beat Schmid schreibt auf tippinpoint: Nach dem Entscheid, die Schweizer Einheit vollständig in die UBS zu integrieren, steht auch das Vorsorgewerk der Credit Suisse vor dem Aus.

Auf der Website der Pensionskasse der Credit Suisse werden regelmässig Updates zur Zukunft der Pensionskasse publiziert. In der neusten Version ist erstmals von einer «möglichen Liquidation der PK CS» die Rede. Gemäss Insidern liegt wie in anderen Bereichen auch bei den Pensionskassen die Federführung bei der UBS.

Die PKs von UBS und CS gehören zu den grössten Vorsorgeeinrichtungen der Schweiz. Die CS-PK weist per Ende 2022 eine Bilanzsumme von 17,4 Milliarden Franken auf. Sie zählt über 18’000 aktive Versicherte und rund 11’000 Rentnerinnen und Rentner. Noch grösser ist die Pensionskasse der UBS mit einer Bilanzsumme von 27,8 Milliarden Franken per Ende 2022 und über 20’000 aktiven Versicherten und rund 16’000 Rentnern. Zusammen bringen die Vorsorgewerke also rund 45 Milliarden Franken auf die Waage.

Die CS/UBS-Pensionskasse wäre zusammen grösser als die Migros-Pensionskasse, die rund 30 Milliarden Franken für 80’000 Versicherte verwaltet. Die Publica des Bundespersonals hat knapp 110’000 Versicherte und eine Bilanzsumme von 39 Milliarden Franken.

Im Falle einer Liquidation der CS-PK könnten sich die beiden Pensionskassen auf einen gemeinsamen Vorsorgeplan einigen. Dabei würden die Bilanzen zusammengeführt und eine gemeinsame Anlagestrategie definiert. Wichtige Elemente wie der Umwandlungssatz und der technische Zinssatz müssten angeglichen werden.

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PK SBB: 100% Kapitalbezug

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Die Pensionskasse SBB informiert auf ihrer Website die Versicherten:

Ab 1. Januar 2024 können Sie bei Pensionierung das gesamte Vorsorgeguthaben zu 100% als Kapital beziehen. Bisher war der Bezug des Vorsorgeguthabens mit maximal 50% Kapital und 50% Rente möglich.

Bei einem Kapitalbezug zu 100% ist ein Bezug der Überbrückungspension nur mit vollständiger Vorfinanzierung vor Antritt der Pensionierung möglich. Zudem erlöschen mit dem vollständigen Kapitalbezug alle weiteren Leistungen der Kasse.

Wir werden über die weiteren Details im nächsten Newsletter Gleis 2 informieren.

  PK SBB

Mögliche Fusion der PKs von CS und UBS, Knackpunkt 1e-Pläne

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Viel spricht dafür, dass sich nach der Übernahme der Credit Suisse durch die UBS auch die Pensionskassen der beiden Finanzhäuser zusammenschliessen. Die unterschiedliche Ausgestaltung der Vorsorgepläne schafft dabei Unklarheiten. Michael Ferber schreibt dazu in der NZZ:

In Bankenkreisen ist zu hören, es sei generell viel zu früh, um allfällige Auswirkungen auf die Pensionskassen zu nennen. Die UBS-Pensionskasse gebe bei diesem Prozess aber jetzt den Ton an. Eine wichtige Rolle bei diesem Entscheid spielt, ob die UBS das Inlandgeschäft der Credit Suisse verkaufen oder integrieren will. Ende Sommer könnte es so weit sein. Die Frage der CS Schweiz müsse zuerst geklärt werden, heisst es in Vorsorgekreisen. Schliesslich waren dort Ende 2022 allein 7280 Versicherte der Credit-Suisse-Pensionskasse tätig.

Die CS-Pensionskasse hatte Ende 2022 eine Bilanzsumme von 17,4 Milliarden Franken, mehr als 18 000 aktive Versicherte und rund 11 000 Rentner. Die Vorsorgeeinrichtung der UBS ist in der Schweizer Vorsorge ein sogar noch grösserer «Tanker». Sie kam Ende 2022 auf eine Bilanzsumme von 27,8 Milliarden Franken und hatte mehr als 20 000 aktive Versicherte und rund 16 000 Rentenbezüger.

Käme es zu einer Fusion, wäre ein Szenario, dass sich die beiden Pensionskassen auf einen gemeinsamen Vorsorgeplan einigen. Die Vermögen würden zusammengeführt, und die Kassen würden eine gemeinsame Anlagestrategie verfolgen. «Zudem müssten technische Parameter wie Umwandlungssätze und technische Zinsen angeglichen werden», sagt Willi Thurnherr von dem Beratungsunternehmen Aon Schweiz. Die Pensionskassenexperten seien bei einer Fusion gezwungen zu prüfen, dass die Versicherten der beiden Kassen gleichgestellt werden und dass ihre «wohlerworbenen Rechte» bestehen bleiben. Dies heisse beispielsweise, dass die Kasse mit dem niedrigeren Deckungsgrad die andere dafür kompensieren müsste.

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75 Jahre Hotela

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imageAls die AHV am 1. Januar 1948 in der Schweiz eingeführt wurde, nahm auch die HOTELA ihre Tätigkeit auf. Vom damaligen Schweizer Hotelier-Verein (heute Hotellerie Suisse) gegründet, gehörte die HOTELA zu den Verbandsausgleichskassen der ersten Stunde. In den vergangenen 75 Jahren hat die Non-Profit-Organisation ihre Geschäftstätigkeit stetig ausgebaut. Wiesen die angeschlossenen Unternehmen 1948 eine AHV-pflichtige Lohnsumme von rund 100 Millionen aus, sind es aktuell 4.2 Milliarden.

«Die Geschichte der HOTELA ist eine Geschichte des Wachstums – und vor allem eine Geschichte der Solidarität, der gemeinsamen Werte und des sozialpartnerschaftlichen Miteinanders», blickt HOTELA-Präsident Jürg Domenig zurück. Heute ist die HOTELA die Sozialversicherungspartnerin von sechs Gründerverbänden und Kunden aus allen Branchen. Schweizweit ist sie die einzige Anbieterin, die alle obligatorischen und freiwilligen Sozialversicherungen mit eigenen Produkten abdeckt und darauf abgestimmte Dienstleistungen im Lohnwesen erbringt.

Die HOTELA blickt auf ein versicherungstechnisch exzellentes Geschäftsjahr 2022 zurück. Alle fünf Institutionen der Sozialversicherung verzeichneten weiter steigende Kundenzahlen und höhere Einnahmen aus Beiträgen und Prämien. Dagegen wirkten sich die Turbulenzen an den Kapitalmärkten auf die Finanzergebnisse aus. Mit der Eröffnung eines Büros in Bern verstärkte die HOTELA, ihre Präsenz in der Deutschschweiz.

  Mitteilung Hotela / Broschüre zur Geschichte der Hotela / Geschäftsbericht 2022

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