Der Versicherungsverband schreibt zur Entwicklung des Kollektiv-Lebengeschäfts 2021:
Massgebend für den Schwund war im Geschäftsjahr 2021 jedoch primär der Rückgang an Einmaleinlagen in der Kollektivversicherung. Diese spiegeln eine gewisse Konstanz auf dem Arbeitsmarkt. Sie sind ein Indikator, dass es im vergangenen Jahr zu verhältnismässig weniger Stellenwechseln kam – und damit verbunden auch zu weniger Transfers des Vorsorgevermögens in eine andere Vorsorgeeinrichtung.
Die Finma schreibt zu ihrem Transparenzbericht 2018 über die privaten Lebensversicherer in der 2. Säule:
Die BVG- oder Kollektivleben-Versicherer unterstehen als private Lebensversicherungsunternehmen der Aufsicht der FINMA. Sie
- verwalten rund ein Fünftel aller Vorsorgegelder von rund 980 Milliarden Schweizer Franken,
- sie versichern knapp die Hälfte der 4,1 Millionen aktiven Versicherten in der Schweiz und
- sie bedienen fast ein Viertel von 1,1 Millionen Rentnerinnen und Rentnern.
Um Transparenz über diesen wichtigen Bereich der zweiten Säule in der Schweiz zu schaffen und um das Verhalten der privaten Versicherungsunternehmen positiv zu beeinflussen, publiziert die FINMA jährlich den sogenannten Transparenzbericht zur zweiten Säule.
Seit der Einführung des Bundesgesetzes über die berufliche Vorsorge im Jahr 1985 hat kein neuer Lebensversicherer mehr ein Gesuch um Aufnahme des Geschäfts der beruflichen Vorsorge eingereicht. Die Zahl der im Geschäft der beruflichen Vorsorge tätigen Lebensversicherer im Zeitraum von 1985 bis 2012 von 22 auf 8 aktive Unternehmen zurückgegangen. Von diesen beschränken sich 3 ganz auf Risikorückdeckungen.
Zum Thema Umwandlungssatz und Kollektivversicherung wird im Bericht festgehalten:
Der Finanzierungsbedarf für neu entstandene und laufende Alters- und Hinterbliebenenrenten erfordert sehr hohe Kapitalanlagerenditen. Nur in ausserordentlich guten Anlagejahren kann der zugeordnete Kapitalanlageertrag genügend hohe Renditen gewährleisten. Da sich das Verhältnis Rentner zu Aktiven künftig weiterhin ungünstig entwickeln wird, ist die Rentenfinanzierung längerfristig mit enormen Herausforderungen verknüpft. Ein fairer Ausgleich über die Überschussbeteiligung wird immer unwahrscheinlicher.
Die Schweizer Versicherung hat mit Markus Leibundgut, CEO der Swiss Life, ein Interview zu aktuellen Fragen der Assekuranz geführt. Dabei kamen auch das Kollektivgeschäft und die 2. Säule zur Sprache.
Massiv rückläufig ist das Geschäft mit Kollektivversicherungen. Ist Ihnen das Risiko bei den Vollversicherungen zu hoch?
Es ist nicht nur das Risiko. Wir haben auch eine Verantwortung gegenüber unseren Bestandeskunden, damit die Qualität im Bestand hoch bleibt. Dazu kommen die zu hohen Kapitalanforderungen. Aus diesem Grund sind wir vorsichtig bei der Zeichnung von neuem Geschäft. Leider können wir längst nicht mehr jeden Kunden aufnehmen, der zu uns kommen möchte.
Die Oberaufsichtskommission der beruflichen Vorsorge und die Finma sind besorgt, dass Kleinstbetriebe wegen der zurückhaltenden Zeichnungspolitik der Lebensversicherer bald gar kein Angebot mehr erhalten.
Die Sorge ist durchaus berechtigt. Als Schweizer Bürger finde ich die Situation hoch problematisch, weil die KMU darauf angewiesen sind, dass ihnen jemand über eine Garantie die Schwankungsrisiken ihrer Vorsorge abnimmt. Wenn die Lebensversicherer das aufgrund der restriktiven Kapitalvorschriften nicht mehr können, ist das schlecht für unsere Wirtschaftskraft und unseren Wohlstand.
Forciert werden die teilautonomen Lösungen. Viele Firmen können oder wollen aber das Anlagerisiko nicht selber tragen.
Das ist richtig. Es gibt aber auch zahlreiche Unternehmen, für die eine teilautonome Lösung ganz genau passt.
Werner Enz beschäftigt sich in der NZZ mit dem engen Korsett, das den Versicherern im Geschäft mit Pensionskassen angelegt ist. Mit der Folge, dass sie trotz der Nachfrage neue Engagements nur zögerlich eingehen.
Allianz Suisse ist einer der sechs noch verbliebenen Lebensversicherer, der BVG-Vollversicherungen anbietet. 2017 verbuchte man Einmaleinlagen von 699 Mio. Fr., 1,9% weniger als 2016; die periodischen Prämienerträge lagen mit 666 Mio. Fr. fast auf dem Vorjahresstand. Interessant ist in diesem Zusammenhang die Information, dass zwei Drittel der zufliessenden Gelder durch Kleinstfirmen mit 1 bis 3 Versicherten eingebracht wurden. Die Vollversicherung ist für Kleinstfirmen attraktiv, weil sie im Alltag ganz andere Sorgen haben und sich nicht noch zur Unzeit mit dem BVG-Geschäft herumschlagen möchten. (…)
Umso mehr muss beunruhigen, dass 2017 die BVG-Prämien-Einnahmen der Lebensversicherer um weitere 4,2% auf 22,4 Mrd. Fr. gesunken sind, nach einem Aderlass von 6,2% auf 23,3 Mrd. Fr. im Jahr zuvor. Für eine Volkswirtschaft wie die Schweiz, die in diesem Zeitraum leicht gewachsen ist und neue Stellen geschaffen hat, ruft das nach Erklärungen. Die schwache Profitabilität wegen der Zinsen, ein systemwidrige Umverteilungen erzwingender Rentenumwandlungssatz von 6,8% und die harten Auflagen des Schweizer Solvenztests (SST) sind massgebliche Gründe.
Peter Giger, bei der Finma für Versicherungen zuständig, hielt anlässlich einer Presseveranstaltung jüngst fest, der Ausstieg der Lebensversicherer aus dem BVG-Geschäft folge einem langfristigen Trend. Zurzeit lasteten annähernd 200 Mrd. Fr. auf deren Bilanzen. Darauf wurden zugunsten der Aktionäre Gewinne von 602 Mio. Fr. (2016) bzw. 638 Mio. Fr. (2015) erreicht. Die Eigenkapitalrendite bewegte sich nach den Worten Gigers in einem tiefen einstelligen Bereich.
