PK Rück

PK Rück erstmals mit Verlust

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Die PK Rück schreibt zum Abschluss 2022:

In einem von aussergewöhnlichen Anlagemärkten und dem Krieg in der Ukraine geprägten Geschäftsjahr muss die PK Rück als Lebensversicherer der Vorsorgeeinrichtungen mit 5,5 Mio. Franken erstmals einen nennenswerten Jahresverlust hinnehmen. Entsprechend sinkt das Eigenkapital der PK Rück um 6,3 % und beträgt 82,1 Mio. per 31. Dezember 2022. Es gelingt der PK Rück 2022, zwei Rekordwerte zu erzielen: Die Anzahl der Versicherten wird auf 270’000 gesteigert (+ 14’000). Die Prämieneinnahmen zeigen einen neuen Höchststand von CHF 169,1 Mio. (+ 2,4 %). Eine angepasste Strategie unterstreicht positive Zukunftsaussichten.

  Mitteilung PK Rück / Geschäftsbericht 2022

«Risikoprämien werden steigen»

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imageSusanne Kapfinger, Redaktorin der AWP Soziale Sicherheit, interviewte Regina Knöpfel, Chefin von PK Rück, zu aktuellen Themen der Rückversicherung. Auszüge:

Susanne Kapfinger: Wie entwickelt sich das Rückdeckungsgeschäft?
Das Rückdeckungsgeschäft in der beruflichen Vorsorge ist stark abhängig von der Risikowahrnehmung und Risikobereitschaft der Verantwortlichen in den Vorsorgeeinrichtungen. Dadurch, dass es sich bei unseren Eigentümern um fünf grössere Vorsorgeeinrichtungen handelt, kennen wir deren Bedürfnisse sehr gut und entwickeln gemeinsam passende Produktgenerationen für die Zukunft.


Nehmen Sie auf der Nachfrageseite Veränderungen wahr?
Durch die Konsolidierung am Markt nimmt die Tragfähigkeit der biometrischen Risiken dort tendenziell zu. Wir gehen allerdings von zunehmenden Eintretenswahrscheinlichkeiten bei den Invaliditätsrisiken in den kommenden Jahren aus. Ausserdem beobachten wir, dass infolge der Anlagesituation der Risikoappetit der Vorsorgeeinrichtungen im Einklang mit deren Deckungsgraden gesunken ist.


Wenn sich das Invaliditätsrisiko rückläufig entwickelt, schadet das ihrem Geschäft?
Wie erwähnt gehen wir davon aus, dass Invalidisierungen in den kommenden Jahren relativ betrachtet häufiger auftreten werden. Aus der IV-Statistik für Neurenten lässt sich ablesen, dass nach einem Sinken und dann einer Stagnation der Invaliditätsquoten bei 2,8%o ab 2016 ein Anstieg bis auf 3,3%o im Jahr 2021 zu verzeichnen war. Die Zunahme in den letzten Jahren ist auf psychische Erkrankungen zurückzuführen. Wir behalten diese Entwicklung im Auge und versuchen, gemeinsam mit unseren Kunden präventiv und proaktiv Invaliditätsfälle, insbesondere jene infolge psychischer Erkrankungen, zu vermeiden.

  Interview AWP

Wirksamkeitsstudie zur Wiedereingliederung

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PK-Rück. Die Wiedereingliederung bei einer länger anhaltenden Arbeitsunfähigkeit stösst in der Schweiz auf hohe Akzeptanz. Betroffene, Arbeitgeber und Pensionskassen beurteilen die Massnahmen weitgehend positiv. Datenbasierte Evidenz für deren Effektivität gab es bisher jedoch kaum.

Die Wirksamkeitsstudie der PK Rück schliesst diese Lücke und beweist: Case Management ist effektiv und kann als Teil eines umfassenden Lösungssystems in vielen Fällen eine IV-Rente verhindern.

Für die Studie haben Wissenschaftler der Zürcher Hochschule für Wirtschaft ZHAW und der Hochschule Furtwangen Daten der PK Rück aus den letzten zehn Jahren analysiert. Die über 20’000 untersuchten Fälle von Arbeitsunfähigkeit zeigen, dass Wiedereingliederungs-massnahmen das Invaliditätsrisiko deutlich senken: Case Management, das ergänzend durchgeführt wird, reduziert das Risiko einer IV-Rente im Schnitt um 16 %.

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Grössere Versichertenbasis, geringere Prämieneinnahmen

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imageIm Geschäftsjahr 2021 konnte PK-Rück die Anzahl der Versicherten erneut steigern. Ende 2021 zählte sie 256’000 Versicherte (+ 22’000). Durch die Entwicklung massgeschneiderter Lösungen sanken die Prämieneinnahmen leicht auf 165,1 Mio. (– 2,1 %) Franken. Mit 4,7 Mio. liegt der Jahresgewinn der PK Rück beinahe auf dem Niveau des Vorjahres (4,8 Mio.). Das Eigenkapital stieg um 5,7 % und beträgt nun 87,6 Mio. Franken. Die Solvabilitätsdeckung beläuft sich auf 223%.

Die Kapitalanlagen beliefen sich am Jahresende auf 551,6 Mio. (584,8 Mio.). Die Senkung des Anlagevermögens basiert auf einem produktwechselspezifischen Clean Cut. Per Jahresende waren 65 (62)% der Kapitalanlagen in Obligationen bzw. festverzinslichen Wertpapieren angelegt. Der Anteil an Geldmarktanlagen verringerte sich erneut und betrug 15 (19)%. Die Immobilienanlagen hielten sich stabil auf 9 %. Die alternativen Anlagen erhöhten sich auf 5 (3)%, während die Aktienanteile leicht auf 6 (7)% sanken. Die Gesamtrendite des Portfolios der PK Rück belief sich auf 1,24 %.

  Mitteilung PK-Rück

Stabil durch turbulentes Jahr

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imageDie Anzahl der Versicherten  der PK Rück erreichte im Geschäftsjahr 2020 mit 234’000 einen neuen Rekordwert (+ 5’000 Versicherte). In der Folge stiegen die Prämieneinnahmen um 4,1 % auf 168,7 Mio. Franken. Der Marktanteil beläuft sich mittlerweile auf 18 %. Das Eigenkapital stieg um 6,2 % auf 82,9 Mio. Das Berichtsjahr wurde erfreulich beendet, dennoch erreichte das Anlageergebnis nicht das Vorjahresergebnis. Das kommt in der Folge im Jahresgewinn zum Ausdruck, der auf 4,8 Mio. (– 23,1 %) sank.

  Jahresbericht