PK Rück

Stabwechsel bei der pkrück

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finews berichtet über den Wechsel beim Posten des CFO der pkrück: Christoph Curtius tritt zurück, Nachfolger ist Cornelius Franken.

Bei der PK Rück gibt der Chief Financial Officer Christoph Curtius den Stab an Cornelius Franken weiter. Zudem hat der Verwaltungsrat des in Schaan ansässigen Unternehmens beschlossen, die Funktion des Chief Digital Officer (CDO) neu auf der Ebene der Geschäftsleitung zu verankern. Damit werde die Geschäftsleitung breiter aufgestellt und fachlich verstärkt, heisst es in einer Mitteilung vom Freitag.

Dem Gründungsmitglied Curtius für seinen engagierten Einsatz in der Geschäftsleitung über zwei Jahrzehnte hinweg gedankt. Er habe die Entwicklung des Unternehmens von Anfang an entscheidend geprägt. (…)

Zudem wurde der Chief Digital Officer Andreas Baer (Bild unten) neu in die Geschäftsleitung berufen. Baer ist seit 2009 bei der PK Rück tätig und hat den CDO-Posten 2023 übernommen. Er habe die digitale Transformation der PK Rück seit vielen Jahren geprägt heisst es weiter.

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PK Rück Invaliditätsstudie 2024

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Entwicklung der IV-Neurenten 2012-2023

PK Rück hat eine neue Studie zur Entwicklung der IV-Fälle mit besonderer Berücksichtigung der für die berufliche Vorsorge relevanten Daten publiziert. Zudem wurden die aktuellen Daten mit den Prognosen der ersten Studie von 2012 verglichen. Dazu wird ausgeführt:

Im ersten Teil der Studie wird die Entwicklung der IVNeurenten anhand der für die zweite Säule relevanten Daten des Bundesamts für Sozialversicherungen (BSV) und des Bundesamts für Statistik (BfS) analysiert. Bereits in der IV-Studie 2014 wurde auf Basis der Daten bis 2012 eine stabile Entwicklung für die Jahre bis 2017 prognostiziert. Diese Vorhersage hat sich bestätigt: Die Zahl der Neurenten blieb stabil.

Ab 2017 veränderte sich die Situation jedoch deutlich. In den darauffolgenden sechs Jahren stieg die Zahl der IV-Neurenten um insgesamt 42 %, bei den Versicherten der beruflichen Vorsorge um 34 %. Diese Steigerungsraten liegen deutlich über dem Bevölkerungswachstum im gleichen Zeitraum, das lediglich 9 % bzw. 14 % bei Personen mit einem Einkommen über 26’000 Franken betrug.

Interessanterweise zeigte sich dieser Anstieg in allen Altersgruppen – selbst bei den 40- bis 49-Jährigen, deren Bevölkerungszahl sogar leicht zurückging. Besonders auffällig ist das Wachstum bei psychischen Erkrankungen, die in nahezu allen Altersgruppen die häufigste Ursache für Invalidisierungen sind. Allerdings haben auch fast alle anderen Ursachen zugenommen, sodass die steigenden Invaliditätszahlen nicht allein durch psychische Erkrankungen erklärt werden können.

Parallel zur Datenauswertung wurde im November 2024 eine neue Befragung unter 606 Fachpersonen durchgefuhrt. Die Teilnehmenden kamen aus unterschiedlichen Disziplinen und hatten verschiedene berufliche Hintergrunde. Ihre Einschatzung zur Entwicklung der IV-Neurenten in der zweiten Saule zeigt eine klare Tendenz:

  • Mehr als 80 % der Befragten gingen davon aus, dass die IV-Neurenten in den kommenden funf Jahren weiter ansteigen wurden. 
  • 76 % rechneten mit einem Anstieg von 10 %, wahrend 8,6 % einen Anstieg von 20 % erwarteten.

Die Fokusgruppe diskutierte die Ergebnisse der Umfrage und lieferte verschiedene Interpretationen. Alle Beteiligten waren sich einig, dass die Invalidisierungen in den kommenden Jahren um bis zu 10 % zunehmen wurden. Einigkeit herrschte auch daruber, dass der Anstieg der Invalidisierungen multifaktoriell ist.

Es gibt keine einzelnen Ursachen wie die COVID- 19-Pandemie, geanderte Diagnosen oder veranderte Pravalenzen, die diesen Trend erklaren konnten. Stattdessen betonten die Experten, dass fruhe Interventionen und verstarkte Praventionsmassnahmen entscheidend seien, um die Entwicklung zu bremsen.

  Studie PK Rück

Optimierter Risiko-Umgang

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Regina Knöpfel, Vorsitzende der Geschäftsleitung der PK-Rück, erläutert im Interview mit HZ-Insurance aktuelle Trends im Rückversicherungsgeschäft mit Vorsorgeeinrichtungen. Auszüge.

Welche Trends sehen Sie bei der Nachfrage von Vorsorgeeinrichtungen nach Rückdeckungsprodukten in der Schweiz?
In den vergangenen Jahren sehen wir auch bei grösseren Vorsorgeeinrichtungen eine zunehmende Nachfrage nach Rückdeckung für die biometrischen Risiken (Invalidität und Tod). Auf der Angebotsseite ist hingegen zu beobachten, dass sich einzelne Lebensversicherer aus dem Geschäftsfeld zurückziehen. Unsere Vermutung ist, dass beide Entwicklungen der Zunahme von Neurenten wegen Invalidität im Verhältnis zum versicherten Bestand geschuldet sind. 

Was sehen Sie als die grösste Herausforderung für Lebensversicherer der zweiten Säule in den nächsten fünf Jahren?
Die grössten Herausforderungen spiegeln sich meines Erachtens in den Aufsichtsschwerpunkten der Regulatoren: Hier sind die IKT- und Cyberrisiken allgegenwärtig und die geopolitische Gesamtsituation verstärkt die Risikowahrnehmung. Für die Lebensversicherer der zweiten Säule sind Zins- und Invaliditätsrisiken hoch relevant. Die PK Rück hat soeben die IV-Studie 2024 ((Link zur Studie folgt am 31.03.2025)) veröffentlicht, welche sich unter anderem mit der prognostischen Sicht auf die Invaliditätsentwicklung in den nächsten Jahren beschäftigt – ein nicht zu unterschätzendes Risiko. 

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PK Rück erstmals mit Verlust

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Die PK Rück schreibt zum Abschluss 2022:

In einem von aussergewöhnlichen Anlagemärkten und dem Krieg in der Ukraine geprägten Geschäftsjahr muss die PK Rück als Lebensversicherer der Vorsorgeeinrichtungen mit 5,5 Mio. Franken erstmals einen nennenswerten Jahresverlust hinnehmen. Entsprechend sinkt das Eigenkapital der PK Rück um 6,3 % und beträgt 82,1 Mio. per 31. Dezember 2022. Es gelingt der PK Rück 2022, zwei Rekordwerte zu erzielen: Die Anzahl der Versicherten wird auf 270’000 gesteigert (+ 14’000). Die Prämieneinnahmen zeigen einen neuen Höchststand von CHF 169,1 Mio. (+ 2,4 %). Eine angepasste Strategie unterstreicht positive Zukunftsaussichten.

  Mitteilung PK Rück / Geschäftsbericht 2022

«Risikoprämien werden steigen»

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imageSusanne Kapfinger, Redaktorin der AWP Soziale Sicherheit, interviewte Regina Knöpfel, Chefin von PK Rück, zu aktuellen Themen der Rückversicherung. Auszüge:

Susanne Kapfinger: Wie entwickelt sich das Rückdeckungsgeschäft?
Das Rückdeckungsgeschäft in der beruflichen Vorsorge ist stark abhängig von der Risikowahrnehmung und Risikobereitschaft der Verantwortlichen in den Vorsorgeeinrichtungen. Dadurch, dass es sich bei unseren Eigentümern um fünf grössere Vorsorgeeinrichtungen handelt, kennen wir deren Bedürfnisse sehr gut und entwickeln gemeinsam passende Produktgenerationen für die Zukunft.


Nehmen Sie auf der Nachfrageseite Veränderungen wahr?
Durch die Konsolidierung am Markt nimmt die Tragfähigkeit der biometrischen Risiken dort tendenziell zu. Wir gehen allerdings von zunehmenden Eintretenswahrscheinlichkeiten bei den Invaliditätsrisiken in den kommenden Jahren aus. Ausserdem beobachten wir, dass infolge der Anlagesituation der Risikoappetit der Vorsorgeeinrichtungen im Einklang mit deren Deckungsgraden gesunken ist.


Wenn sich das Invaliditätsrisiko rückläufig entwickelt, schadet das ihrem Geschäft?
Wie erwähnt gehen wir davon aus, dass Invalidisierungen in den kommenden Jahren relativ betrachtet häufiger auftreten werden. Aus der IV-Statistik für Neurenten lässt sich ablesen, dass nach einem Sinken und dann einer Stagnation der Invaliditätsquoten bei 2,8%o ab 2016 ein Anstieg bis auf 3,3%o im Jahr 2021 zu verzeichnen war. Die Zunahme in den letzten Jahren ist auf psychische Erkrankungen zurückzuführen. Wir behalten diese Entwicklung im Auge und versuchen, gemeinsam mit unseren Kunden präventiv und proaktiv Invaliditätsfälle, insbesondere jene infolge psychischer Erkrankungen, zu vermeiden.

  Interview AWP

Wirksamkeitsstudie zur Wiedereingliederung

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PK-Rück. Die Wiedereingliederung bei einer länger anhaltenden Arbeitsunfähigkeit stösst in der Schweiz auf hohe Akzeptanz. Betroffene, Arbeitgeber und Pensionskassen beurteilen die Massnahmen weitgehend positiv. Datenbasierte Evidenz für deren Effektivität gab es bisher jedoch kaum.

Die Wirksamkeitsstudie der PK Rück schliesst diese Lücke und beweist: Case Management ist effektiv und kann als Teil eines umfassenden Lösungssystems in vielen Fällen eine IV-Rente verhindern.

Für die Studie haben Wissenschaftler der Zürcher Hochschule für Wirtschaft ZHAW und der Hochschule Furtwangen Daten der PK Rück aus den letzten zehn Jahren analysiert. Die über 20’000 untersuchten Fälle von Arbeitsunfähigkeit zeigen, dass Wiedereingliederungs-massnahmen das Invaliditätsrisiko deutlich senken: Case Management, das ergänzend durchgeführt wird, reduziert das Risiko einer IV-Rente im Schnitt um 16 %.

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Grössere Versichertenbasis, geringere Prämieneinnahmen

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imageIm Geschäftsjahr 2021 konnte PK-Rück die Anzahl der Versicherten erneut steigern. Ende 2021 zählte sie 256’000 Versicherte (+ 22’000). Durch die Entwicklung massgeschneiderter Lösungen sanken die Prämieneinnahmen leicht auf 165,1 Mio. (– 2,1 %) Franken. Mit 4,7 Mio. liegt der Jahresgewinn der PK Rück beinahe auf dem Niveau des Vorjahres (4,8 Mio.). Das Eigenkapital stieg um 5,7 % und beträgt nun 87,6 Mio. Franken. Die Solvabilitätsdeckung beläuft sich auf 223%.

Die Kapitalanlagen beliefen sich am Jahresende auf 551,6 Mio. (584,8 Mio.). Die Senkung des Anlagevermögens basiert auf einem produktwechselspezifischen Clean Cut. Per Jahresende waren 65 (62)% der Kapitalanlagen in Obligationen bzw. festverzinslichen Wertpapieren angelegt. Der Anteil an Geldmarktanlagen verringerte sich erneut und betrug 15 (19)%. Die Immobilienanlagen hielten sich stabil auf 9 %. Die alternativen Anlagen erhöhten sich auf 5 (3)%, während die Aktienanteile leicht auf 6 (7)% sanken. Die Gesamtrendite des Portfolios der PK Rück belief sich auf 1,24 %.

  Mitteilung PK-Rück

Stabil durch turbulentes Jahr

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imageDie Anzahl der Versicherten  der PK Rück erreichte im Geschäftsjahr 2020 mit 234’000 einen neuen Rekordwert (+ 5’000 Versicherte). In der Folge stiegen die Prämieneinnahmen um 4,1 % auf 168,7 Mio. Franken. Der Marktanteil beläuft sich mittlerweile auf 18 %. Das Eigenkapital stieg um 6,2 % auf 82,9 Mio. Das Berichtsjahr wurde erfreulich beendet, dennoch erreichte das Anlageergebnis nicht das Vorjahresergebnis. Das kommt in der Folge im Jahresgewinn zum Ausdruck, der auf 4,8 Mio. (– 23,1 %) sank.

  Jahresbericht