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Die vergessenen Guthaben der 100-Jährigen

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Wer seine Pensionskassenvermögen vergisst und sich bis zu seinem 100. Geburtstag nicht meldet, verliert sein Geld. Das ist jetzt erstmals geschehen. Der Beobachter schreibt: 

201 vergessene Guthaben seien aufgelöst worden, bestätigt der Sicherheitsfonds BVG. Die Mandatsleiterin schreibt, sie rechne von nun an mit einer stetigen Zunahme, da immer mehr Personen in der beruflichen Vorsorge versichert seien und auch die Höhe der angesparten Guthaben zunehme.

Das bedeutet: Bei den Arbeitnehmenden mit Jahrgang 1924 sind Vorsorgegelder im Wert von 240’000 Franken endgültig vergessen gegangen, beim Jahrgang 1925 sind es bereits 320’000 Franken. Der Sicherheitsfonds BVG ist eine Stiftung, die laut Gesetz eine staatliche Behörde ist. 

Bevor der Staat zugreifen darf, versucht er aber, die Betroffenen, die ihre Gelder vergessen haben, zu kontaktieren. Denn davon gibt es einige. Diese Gelder landen jedoch zuerst bei einer anderen Stiftung, bevor sie an den Sicherheitsfonds gehen.

Diese Erstaufnahme-Stiftung für vergessene Vorsorgevermögen ist die Auffangeinrichtung BVG. Sie verwaltet derzeit 950’000 Konten mit vergessenen Pensionskassengeldern im Wert von sechs Milliarden Franken. Das sagte der Geschäftsführer dieser Non-Profit-Organisation mit einem Auftrag des Bundes jüngst in einer Publikation des Bundesamts für Sozialversicherungen. 

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Bald 1 Mio. kontaktlose FZ-Konten

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Marc Gamba, Geschäftsführer der Stiftung Auffangeinrichtung, schreibt in CHSS über die kontaktlosen, vulgo vergessenen, Freizügigkeitskonten,  mitterweile 950’000 mit gesamthaft 6 Mrd. Fr. Der Grossteil der Kontoinhaber kann nach deren Pensionierung ausfindig gemacht werden, dank der erfassten Sozialversicherungsnummer, sowie Name und Geburtsdatum des Inhabers.

Ein Teil dieser Rückführung an die Besitzer beziehungsweise an deren Nachkommen ist der «Zentralstelle 2. Säule» des Sicherheitsfonds BVG zu verdanken. Sie macht für alle Personen, sobald sie das Referenzalter erreicht haben, eine Abfrage bei der Zentrale Ausgleichsstelle (ZAS). Für Personen, die in der Schweiz bereits eine Altersrente aus der ersten Säule (AHV) beziehen, kann die Adresse über die zuständigen Ausgleichskassen ermittelt werden.

Die restlichen Gelder bleiben bei der Auffangeinrichtung und werden weiter verzinst. Die Auffangeinrichtung verwaltet das Guthaben längstens bis zehn Jahre nach der ordentlichen Pensionierung der versicherten Person. Werden die Gelder auch dann nicht beansprucht, überweist die Stiftung die Sparguthaben nach Vollendung des 75. Altersjahrs der Person dem Sicherheitsfonds BVG. Dort besteht die Möglichkeit, das Geld bis zum rechnerisch hundertsten Geburtstag der Person zu beziehen.

Nach dem abgelaufenen hundertsten Geburtstag geht das immer noch nicht beanspruchte Freizügigkeitsguthaben endgültig in das Vermögen des Sicherheitsfonds BVG über und kann von Nachkommen oder Erben nicht mehr eingefordert werden. Der Sicherheitsfonds verwendet die Mittel zur Finanzierung seiner gesetzlichen Aufgaben, insbesondere zur Sicherstellung der Leistungen im Rahmen der beruflichen Vorsorge für die gesamte Schweiz.

Als Non-Profit-Organisation mit einem Auftrag des Bundes verwaltet die Auffangeinrichtung rund 1,5 Millionen Freizügigkeitskonten mit einem Vorsorgekapital von 19,2 Milliarden Franken. Das sind rund 60 Prozent aller Freizügigkeitsgelder in der Schweiz. Im Gegensatz zu Freizügigkeitsstiftungen von Finanzinstituten ist die Auffangeinrichtung verpflichtet, alle Gelder entgegenzunehmen und zu verwalten.

  CHSS

Sifo 2024: Weniger Insolvenzen, mehr Anfragen

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Insolvenzfälle pro Jahr
(Leistungen dunkelblau, Rückzahlungen hellblau, Mio. Fr.)

Der Sicherheitsfonds schreibt zu den Ergebnissen des Geschäftsjahrs 2024:

Die finanzielle Situation der Vorsorgeeinrichtungen ist stabil. Auch der Sicherheitsfonds erzielte im Berichtsjahr auf dem Anlagevermögen eine erfreuliche Performance von 8.4 % (Vorjahr 5.4 %). Die Vermögensverwaltungs- kosten beliefen sich auf 0.15 %. Es resultierte ein Fi- nanzergebnis über 113.4 Mio. CHF.

Gleichzeitig blieben auch die Insolvenzleistungen mit 30.9 Mio. CHF deutlich unter dem langjährigen Durchschnitt. Insgesamt resultierte im Berichtsjahr ein Gewinn von 89 Mio. CHF. Die Fondsreserve stieg per 31. Dezember 2024 von 690.2 auf 779.1 Mio. CHF

Das Bundesgericht fällte im Berichtsjahr drei Entschei- de zu Verantwortlichkeitsklagen des Sicherheitsfonds. In allen drei Verfahren wurde die Haftung der Mitglieder des Stiftungsrates grundsätzlich anerkannt. Im Verfahren ACSMS bestätigte das Bundesgericht auch die Haftung der Revisionsstelle, lehnte diejenige der Expertin für berufliche Vorsorge aber ab, und im Ver- fahren Fina / PK FIV wurde die Klage gegen die Revisionsstelle infolge Verjährung abgewiesen.

Die Anfragen bei der Zentralstelle 2. Säule stiegen im Berichtsjahr weiter an. Die Geschäftsstelle bearbeite- te 173’000 Anfragen. In knapp 80 % der Fälle konnte mindestens ein Guthaben gefunden werden. Insge- samt wurden 235’000 Guthaben zugeordnet.

Nach Ablauf von zehn Jahren nach Erreichen des ordentlichen Rücktrittsalters sind nicht geltend gemachte Guthaben an den Sicherheitsfonds zu übertragen (vergessene Guthaben). Per Ende 2024 verwaltete der Sicherheitsfonds 40’640 vergessene Guthaben über total 284.3 Mio. CHF von Personen, die das 74./75. Altersjahr überschritten haben. 180 Guthaben über insgesamt 4.0 Mio. CHF konnten im Jahr 2024 ausbezahlt werden. Ansprüche, die nicht bis zum 100. Altersjahr der versicherten Person geltend gemacht werden, verjähren.

Im Berichtsjahr wurden erstmals 201 Guthaben über insgesamt 1.0 Mio. CHF von Personen, welche das 100. Altersjahr überschritten hatten, ausgebucht. Auf Mitte 2024 traten mit Art. 58a BVG neue Bestimmungen zum Informationsaustausch zwischen Vorsor- geeinrichtungen und der Zentralen Ausgleichsstelle der AHV (ZAS) in Kraft. Der Datenaustausch erfolgt über ein Portal des Sicherheitsfonds.

  Geschäftsbericht Sifo

 

12 Absolventen mit dem Fachausweis für Personalvorsorge

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Nach einer zweijährigen Ausbildung sind sie bereit, noch mehr Verantwortung zu übernehmen: Zwölf Absolventinnen und Absolventen der Fachschule für Personalvorsorge haben den eidg. Fachausweis erhalten. Sie dürfen sich fortan «Fachfrau bzw. Fachmann für Personalvorsorge» nennen.

Die Fachschule für Personalversorge verfügt über ein breites Aus- und Weiterbildungsangebot. Die berufsbegleitende Ausbildung zur Fachfrau resp. zum Fachmann für Personalversorge mit eidg. Fachausweis dauert zwei Jahre. Absolventinnen und Absolventen des Lehrgangs werden zu Spezialistinnen und Spezialisten im Bereich der beruflichen Vorsorge. An der Abschlussfeier vom 17. Januar 2025 durften sie ihren Fachausweis entgegennehmen.

In seiner Laudatio gratulierte Urs Fischer, Verwaltungsratspräsident der Fachschule, den Absolventinnen und Absolventen zu diesem wichtigen beruflichen Meilenstein: «Dank des erworbenen Fachwissens können Sie mehr Verantwortung übernehmen. Und Sie besitzen das nötige Rüstzeug, um das Vertrauen der Versicherten in die Vorsorgeeinrichtungen und in das Schweizer Vorsorgesystem zu stärken.» Schuldirektor Urs Hunziker ergänzte: «Unsere Fachschule ist die Kaderschmiede für die berufliche Vorsorge und Ihr Fachausweis ein wichtiger Schritt für Ihre Zukunft. Feiern und geniessen Sie diesen Erfolg. Bleiben Sie dran!»

Folgende Personen dürfen sich fortan «Fachfrau bzw. Fachmann für Personalvorsorge» nennen: Fabrizio Anni, Janine Bryner, Alessandro Salvatore Cona, Mirjam Davatz, Giuseppe Fruci, Kenan Hido, Michael Jakober, Marko Jankovic, Martin Lustenberger, Ouidyane Oulghazi, Martina Picenoni, Fanny Andrée Ziegler.

  Fachausbildung

 

Stabile Auffangeinrichtung

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(Avenir Suisse) Was passiert mit Arbeitgebern und Angestellten, die bei keiner Pensionskasse unterkommen? Seit 40 Jahren gibt es die Stiftung Auffangeinrichtung BVG. Dass sie einen konstant niedrigen Marktanteil von weniger als einem Prozent aller Versicherten aufweist, ist für Diego Taboada und Jérôme Cosandey ein gutes Zeichen. Weshalb das so ist, erklären die beiden Experten für die Altersvorsorge in ihrem jüngsten Beitrag. Sie schreiben:

Droht der Ausnahmefall also die Regel zu werden? Auf den ersten Blick scheint dies nicht völlig abwegig zu sein. Seit 2002 vervierfachte sich die Anzahl Aktiven, die bei der Auffangeinrichtung versichert sind, auf ca. 43’000 Personen per Ende 2022. Setzt man diese Zahlen allerdings in Relation zum Total aller Aktiven in der beruflichen Vorsorge, erscheint die Entwicklung alles andere als düster. 2022 betrug ihr Anteil 0,93 Prozent, gleich viel wie noch 2007 (vgl. Abbildung). Dieser Wert wurde nur 2021 (0,95%) übertroffen.

In der Grafik ist ersichtlich, dass zwei Drittel der Aktiven bei der Auffangeinrichtung aufgrund eines freiwilligen Anschlusses ihres Arbeitgebers versichert sind. Der restliche Anteil besteht vor allem aus Zwangs- und Wiederanschlüssen.

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Sinkende Diskontierungssätze belasten Bilanz

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imageIm 4. Quartal 2023 ging der WTW-Pension Index um 5,7% zurück. Trotz der höchsten Anlagerenditen eines Quartals seit dem 2. Quartal 2021 führten die sinkenden Anleihezinsen zu einer wesentlichen Zunahme der Pensionsrückstellungen. Per Ende 2023 gingen die Nettoverbindlichkeiten auf einen ähnlichen Stand wie vor zwei Jahren zurück.

Der Rückgang der Diskontierungssätze um 55 Basispunkte führte zu einem Anstieg der Rückstellungen um 8,7%. Die Anlagerendite von 3,8%, die höchste Rendite eines Quartals seit dem 2. Quartal 2021, dämpfte diese Auswirkungen nur leicht. Der WTW-Pension Index ging im 4. Quartal um 5,7% zurück. Der Deckungsgrad (d. h. das Verhältnis von Pensionsvermögen zu Pensionsrückstellungen) lag gemäss WTW-Pension Index per 31. Dezember 2023 bei 119,9%, gegenüber 125,6% per 30. September 2023.

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PKs sollen nachhaltig anlegen

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Axa. Pensionskassen sollten von Gesetzes wegen dazu verpflichtet werden, nachhaltig anzulegen. Diese Meinung vertritt fast die Hälfte der Schweizer Bevölkerung, wie eine repräsentative Umfrage im Rahmen der neuen Vorsorgestudie der AXA zeigt. Insbesondere Personen aus der Westschweiz (62 %) und Junge (55 %) sprechen sich dafür aus. Unter den Gegnern gibt es überdurchschnittlich viele Männer – 39 Prozent lehnen die gesetzlich verordnete Nachhaltigkeit ab – bei den Frauen sind es mit 20 Prozent nur halb so viele.

Ebenfalls rund die Hälfte der Befragten ist eher bis sehr daran interessiert, dass das eigene Vorsorgevermögen aus allen drei Säulen nachhaltig investiert wird. Und das, obwohl nur 34 Prozent der Befragten glaubt, dass sich nachhaltige Investitionen positiv auf die Rendite auswirken – klar weniger als noch vor zwei Jahren (42 Prozent).

Beim eigenen Anlageverhalten wanken die Überzeugungen: Nur ein Viertel investiert das eigene 3a-Vorsorgekapital ausschliesslich oder vorwiegend in nachhaltige Lösungen (Frauen 30 %; Männer 22 %), ein weiterer Drittel versucht dies, weicht jedoch davon ab, wenn die Rendite nicht stimmt.

  Umfrage Axa  /  Download Studie

Verlust auf Anlagen, Überschuss im Insolvenzbereich

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imageDank einem erneut positiven Ergebnis im Insolvenzbereich konnte der Sicherheitsfonds auch im Jahr 2022 in der Betriebsrechnung wieder einen geringen Überschuss erzielen. Diesem steht anders als im Vorjahr im Anlagebereich ein deutlicher Verlust entgegen, sodass die Erfolgsrechnung insgesamt mit einem Verlust von 176.7 Mio. CHF schliesst. Die Fondsreserve sank per 31. Dezember 2022 von 836.1 auf 659.4 Mio. CHF.

Die Insolvenzleistungen an die Versichertenkollektive nahmen von 36.3 auf 44.0 Mio. CHF zu. Durch Übernahmen von Rentenverpflichtungen resultierten zusätzliche Leistungen von 1.9 Mio. CHF, und die Rückstellungen für die Finanzierung von Leistungsfällen bei der Auffangeinrichtung, welche vor dem Anschluss des Arbeitgebers an eine Vorsorgeeinrichtung eingetreten waren (Art. 12 BVG), waren um 2.7 Mio. CHF zu erhöhen. Die Rückzahlungen aus Insolvenz von 18.7 Mio. CHF verblieben auf einem sehr hohen Niveau. Unter Berücksichtigung der Beitragseinnahmen resultierte ein positives Ergebnis von 16.1 Mio. CHF.

  Jahresbericht Sifo

Zinslose FZ-Gelder der Auffangeinrichtung

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BSV. Bereits im September 2020 hat das Parlament der Auffangeinrichtung für drei Jahre das Recht eingeräumt, bei einer Unterschreitung des Deckungsgrades von 105% maximal 10 Milliarden Franken zinslos bei der Bundestresorerie anzulegen. Der Bundesrat schlägt vor, diese Regelung um weitere vier Jahre zu verlängern.

Die Auffangeinrichtung muss die Höhe dieser Gelder garantieren. Sie selber legt diese Gelder an den Finanzmärkten an. Aufgrund der positiven Zinsen ist dies aktuell möglich. Angesichts der hohen Schwankungen an den Finanzmärkten und der unsicheren Zinsentwicklung erleichtert es aber ihre Aufgabe, wenn sie diese Gelder bei Bedarf risikolos bei der Bundestresorerie deponieren kann. In der Vernehmlassung hat sich eine deutliche Mehrheit der Teilnehmer für diese Massnahme ausgesprochen.

  Mitteilung BSV

Auffangeinrichtung mit 5,6 Mrd. Franken in kontaktlosen Guthaben

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imageHZ. 62 Prozent der von der Stiftung Auffangeinrichtung BVG verwalteten 1,4 Millionen Freizügigkeitskonten waren Ende 2022 kontaktlos. Auf diesen Konten liegen 5,6 Milliarden Franken, 34 Prozent der Vermögen von insgesamt verwalteten 16,2 Milliarden Franken.

Kontaktlos bedeute aber nicht vergessen, stellt Séverine Jagmetti, Sprecherin der Stiftung Auffangeinrichtung, auf Anfrage der Nachrichtenagentur Keystone-SDA klar. Meist fänden Gelder und Besitzerinnen und Besitzer irgendwann wieder zusammen.

Denn Sozialversicherungsnummer, Name und Geburtsdatum der Eigentümer seien der Stiftung grundsätzlich bekannt. Nur die Adresse fehle oder sei nicht mehr aktuell. Das bedeute aber nicht, dass die Eigentümer von ihrem Sparkapital nichts wüssten.

Kontaktlos kann Kapital werden, wenn Angestellte eine Stelle aufgeben und nicht sofort wieder eine neue antreten. Dann wird ihr Sparkapital der zweiten Säule auf ein Freizügigkeitskonto bei der Stiftung Auffangeinrichtung BVG überwiesen, frühestens ein halbes Jahr nach dem Ende des Arbeitsverhältnisses.

  Handelszeitung

Gutes Jahr für den Sicherheitsfonds

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Während die Insolvenzleistungen an die Versichertenkollektive mit 36.3 Mio. CHF nur leicht unter Vorjahr lagen, war im Bereich Stiftungsinsolvenzen keine grössere Zahlung zu verzeichnen.
Im Berichtsjahr lag das Finanzergebnis des Sicherheitsfonds bei 98.8 Mio. CHF. Die Performance auf dem Anlagevermögen betrug 7.72 % (Vorjahr 3.86 %).

Die Vermögensverwaltungskosten (unter Einschluss der Kostenkennzahlen aus TER) beliefen sich, gleich wie im Vorjahr, auf tiefe 0.13 %. Die Erfolgsrechnung des Sicherheitsfonds schloss mit einem Überschuss von 131.2 Mio. CHF (Vorjahr 30.1 Mio. CHF). Die Fondsreserve stieg per 31. Dezember 2021 von 704.9 auf 836.1 Mio. CHF.

Die Anfragen bei der Zentralstelle 2. Säule haben im Jahr 2021 nochmals deutlich zugenommen. Im Berichtsjahr bearbeitete die Geschäftsstelle erstmals über 100 000 Anfragen zu kontaktlosen Vorsorgeguthaben.

In rund 70 % der Fälle konnte mindestens ein Guthaben gefunden werden. Insgesamt wurden gut 142 000 Guthaben zugeordnet. Die starke Zunahme geht auf die Aktivität neuer Dienstleister zurück, welche teilweise auf rein elektronischer Basis Personen
für die Suche nach Guthaben kontaktieren.

  Jahresbericht Sifo

Sifo mit gestärkten Reserven

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Der Jahresbericht 2020 des Sicherheitsfonds BVG enthält u.a. die folgenden Angaben und Ausführungen:

Nach dem letztjährigen Höchststand von 4185 erledigten Insolvenzdossiers gingen diese im Berichtsjahr deutlich auf 2670 zurück. Von der IGP-BVG-Stiftung waren die Leistungen aus einem weiteren zahlungsunfähigen Rentnervorsorgewerk zu übernehmen. Trotz den damit verbundenen Leistungen von 19.3 Mio. CHF gingen die Insolvenzleistungen insgesamt auf 58 Mio. CHF zurück.

Die Erfolgsrechnung des Sicherheitsfonds schloss mit einem Überschuss von 30.1 Mio. CHF (Vorjahr 96.1 Mio. CHF). Die Fondsreserve stieg per 31. Dezember 2020 von 674.8 auf 704.9 Mio. CHF.

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The World’s Largest Pension Fund Has Cooled on ESG

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Bloomberg. Thematic indices make investors feel good. But is simple virtue enough to fatten retirement accounts and support an aging population?

No doubt, with the European Union and Biden administration pushing fiscal stimulus money into clean energy and climate technology, ESG investing will remain a hot topic. But if the world’s largest pension fund seems to have become more circumspect, shouldn’t you? From the perspective of pure returns, passive ESG investing can still be fruitful, but one has to be nimble and practical, able to switch quickly from one thematic fund to another — or out of ESG funds altogether. Dogma won’t work. 

  Bloomberg

Konto ohne Negativzinsen für die Auffangeinrichtung

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Der Bundesrat hat an seiner Sitzung vom 1. Juli 2020 eine Botschaft für eine Gesetzesänderung verabschiedet, die es dem Bund erlaubt, für die Auffangeinrichtung bei Bedarf sehr rasch ein unverzinsliches Konto zu eröffnen. In der Mitteilung des Bundesrates heisst es dazu:

Die Auffangeinrichtung BVG befindet sich aufgrund der pandemiebedingten Verwerfungen an den Börsen in einer schwierigen Situation. Sie muss trotz der Negativverzinsung durch die Schweizerische Nationalbank den Nominalwert der ihr anvertrauten Freizügigkeitsgelder garantieren (Pensionskassen-Guthaben, das eine versicherte Person beim Verlassen einer Pensionskasse «mitnimmt»).

Ihr Deckungsgrad ist bereits von 108.7% Ende 2019 auf 105.85% Ende Mai 2020 gesunken, und ihre Schwierigkeiten könnten sich weiter verschärfen. Denn die Auffangeinrichtung ist verpflichtet, Freizügigkeitsguthaben anzunehmen und könnte daher mit einem deutlichen Zufluss von Geldern aufgrund der steigenden Arbeitslosigkeit konfrontiert sein.

Angesichts dieser Situation haben die Sozial- und Gesundheitskommissionen beider Parlamentskammern dem Bundesrat empfohlen, für die Auffangeinrichtung BVG bei der zentralen Tresorerie des Bundes oder bei der Schweizerischen Nationalbank rasch ein Konto zu schaffen, das nicht mit Negativzinsen belastet wird.

  Mitteilung BR / FuW

Daniel Dürr zur Tätigkeit des Sifo

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imageAWP Soziale Sicherheit hat Daniel Dürr, Geschäftsführer des Sicherheitsfonds BVG, zu dessen Aufgaben und Vorgehen befragt.

Was sind die Hauptgründe für Insolvenzen?
Die häufigsten Gründe für Insolvenzleistungen lassen sich in drei Kategorien einteilen. Erstens können nicht bezahlte Beiträge der angeschlossenen Arbeitgeber zu Insolvenzen führen. Das ist o§ bei Insolvenzeingaben der Sammel- und Gemeinschaftseinrichtungen sowie der Auffangeinrichtung BVG der Fall. Zweitens können auch Verluste auf Vermögensanlagen Insolvenzleistungen aus-lösen.  In diesen beiden Kategorien kann die Insolvenz aber nur unter der Voraussetzung gemeldet werden, dass eine Sanierung nicht mehr möglich ist. Die dritte Kategorie betrifft die reinen Rentenkassen, bei denen der ehemalige Arbeitgeber nicht mehr besteht. Bei solchen Kassen kann bereits die Anpassung der technischen Grundlagen zur Unterdeckung und dann zur Insolvenz führen

Hat sich das Insolvenzrisiko durch die Corona-Krise bei autonomen Kassen ohne Rückversicherung erhöht?
Das lässt sich so nicht beantworten. Sowohl bei Unterdeckung als auch bei ausstehenden Beiträgen müssen in erster Linie Sanierungsmassnahmen eingeführt werden.  Erst wenn die Vorsorgeeinrichtung zahlungs- und sanierungsunfähig ist, kann sie Insolvenzleistungen des Sicherheitsfonds BVG beanspruchen. Ein Beispiel: Infolge der Finanzkrise Ende 2008 sind zwar viele Kassen in Unterdeckung gerutscht. Die meisten von ihnen konnten aber in den Folgejahren die volle Deckung wieder erreichen.

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